Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Geschütztes Vermögen und Gehalt

Von schuldnerberatung.de, letzte Aktualisierung am: 25. April 2022

Das Wichtigste zur Privatinsolvenz: Was darf man behalten?

Welche Gegenstände dürfen Schuldner trotz Privatinsolvenz behalten?

Schuldner dürfen bei der Privatinsolvenz unter anderem Haushaltsgegenstände, Möbel und Kleidung behalten.

Darf ich mein Auto trotz Privatinsolvenz behalten?

Normalerweise fällt das Auto in die Insolvenzmasse, sodass der Schuldner es nicht behalten darf. Nur wenn er es zwingend zur Ausübung seines Berufs benötigt, ist es jedoch unpfändbar und darf vom Insolvenzverwalter nicht verwertet werden. Wann das der Fall ist, erläutern wir hier.

Wie viel Gehalt darf ich während der Privatinsolvenz behalten?

Den pfändbaren und auch den unpfändbaren Betrag Ihres Arbeitseinkommens können Sie der Pfändungstabelle entnehmen. Mehr erfahren Sie außerdem in diesem Abschnitt.

Welche Vermögensgegenstände werden gepfändet?

Bei der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?
Bei der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?

Die private Insolvenz sorgt dafür, dass ein Schuldner nach einer maximal sechs Jahre langen Wohlverhaltensphase dank der Restschuldbefreiung wieder schuldenfrei ist. Bis dahin ist es jedoch ein langer und entbehrungsreicher Weg.

Der Schuldner muss nicht nur strenge Regeln befolgen, er ist auch dazu verpflichtet, einen Teil seines Vermögens abzugeben. Das geschieht im eigentlichen Insolvenzverfahren. Das pfändbare Vermögen wird verwertet und dieses Geld wird dann dazu verwendet, um die anfallenden Verfahrenskosten zu begleichen und die Gläubiger zu befriedigen.

Viele Schuldner fragen sich vor einer Privatinsolvenz: „Was darf ich eigentlich behalten?“. Bei der Verwertung des Vermögens gelten die gleichen Regelungen wie bei der Pfändung. Dieser unterliegen unter anderem Bargeld, Kontoguthaben und Wertpapiere, aber auch Sachen und Gegenstände.

Unpfändbar sind laut § 811 ZPO unter anderem folgende Dinge:

  • Gegenstände, die der Schuldner oder eine mit ihm im gemeinsamen Haushalt lebende Person für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung benötigt, z. B. Möbel, Kühlschrank, Waschmaschine, Staubsauger und Fernseher sowie Kleidung
  • Dinge, die der Schuldner oder besagte Person für die Berufstätigkeit oder ihre Aus- bzw. Fortbildung benötigt werden
  • aus gesundheitlichen Gründen benötigte Dinge wie Brillen, Gehhilfen, Prothesen oder ähnliches
  • Gegenstände für die Religionsausübung bis zu einem Wert von 500 Euro
  • Eheringe, Ehrenabzeichen und Orden
  • Haustiere

Kann ich bei der Privatinsolvenz Haus oder Eigentumswohnung behalten?

Wenn sich Schuldner bezüglich der Privatinsolvenz fragen „Was darf ich behalten?“, dann geht es häufig auch um Immobilien. Diese stellen oft den größten Teil des Vermögens einer Person dar. Dürfen Schuldner bei der Privatinsolvenz Wohnung oder Haus behalten?

Hierbei ist zunächst Folgendes zu beachten: Immobilien unterliegen keinem besonderen Schutz, sie können also grundsätzlich verwertet werden. Dies erfolgt im Rahmen einer Zwangsversteigerung. Wurde Wohnung oder Haus bereits abbezahlt, ist es sehr wahrscheinlich, dass es zu einer Zwangsversteigerung kommt.

Lasten hohe Schulden auf der Immobilie oder lohnt sich der Verkauf aus anderen Gründen nicht, sehen Insolvenzverwalter jedoch in der Regel von der Verwertung ab.

Darf ich bei der Privatinsolvenz mein Auto behalten?

Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Möbel werden in der Regel nicht gepfändet.
Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Möbel werden in der Regel nicht gepfändet.

Darf ich mein Auto behalten bei der Privatinsolvenz? Auch hierbei handelt es sich um eine Frage, die viele Schuldner umtreibt. Grundsätzlich fallen auch Kraftfahrzeuge in die Insolvenzmasse – sie können also verwertet werden.

Unter gewissen Voraussetzungen können Schuldner jedoch bei der privaten Insolvenz ihr Auto behalten:

  • Wenn es für die Ausführung des Jobs benötigt wird.
  • Wenn das Auto benötigt wird, um damit die Arbeitsstelle zu erreichen und öffentliche Verkehrsmittel nicht zur Verfügung stehen.
  • Wenn der Schuldner es aufgrund einer Behinderung zur Bewältigung des Alltags benötigt.

Viele Schuldner stellen sich zusätzlich folgende Frage: „Darf ich bei der Privatinsolvenz meinen Handyvertrag behalten?“ Die meisten Mobilfunkanbieter legen vertraglich fest, dass sie ein Sonderkündigungsrecht besitzen, wenn der Kunde die Insolvenz anmeldet. So schützen sie sich vor Zahlungsausfällen. Es ist also damit zu rechnen, dass Schuldner ihren Handyvertrag verlieren.

Bei der Privatinsolvenz: Wie viel Lohn darf ich behalten?

Stellen sich Schuldner bezüglich der Privatinsolvenz die Frage „Was darf ich behalten?“, geht es auch ums Einkommen. Während der Wohlverhaltensphase sind Betroffene nämlich dazu verpflichtet, den pfändbaren Teil von ihrem Einkommen an den Insolvenzverwalter abzugeben.

Wie viel Geld darf man aber genau bei der Privatinsolvenz behalten? Damit der Schuldner genug Geld übrig hat, um damit seinen Lebensunterhalt zu bestreiten, darf er den Betrag behalten, der unterhalb der für ihn gültigen Freigrenze liegt. Wie hoch diese ist, hängt zum einen von seinem Netto-Einkommen ab. Zum anderen ist von Belang, wie vielen Personen er gegenüber unterhaltspflichtig ist.

Ab 01.07.2021 bis zum 30.06.2022 gilt zum Beispiel Folgendes:

  • Netto-Einkommen unter 1.260 €, keine Unterhaltspflichten: Der Schuldner darf das gesamte Einkommen behalten. Es sind 0 € pfändbar.
  • Netto-Einkommen zwischen 1.720 € und 1.729,99 €, keine Unterhaltspflichten: Es können 327,15 € gepfändet werden. Besteht bei dieser Einkommenshöhe Unterhaltspflicht gegenüber einer Person, ist gar nichts pfändbar.
  • Netto-Einkommen zwischen 1.800 € und 1.809,99 €, Unterhaltspflicht gegenüber einer Person: Es sind 37,96 € pfändbar.
  • Netto-Einkommen über 3.840,08 €: Der gesamte Mehrbetrag ist voll pfändbar.

Möchten Sie bei der Privatinsolvenz die Frage „Was darf ich vom Lohn behalten?“ beantworten, müssen Sie einen Blick in die Pfändungstabelle werfen. Dort sind die jeweils zu beachtenden Freigrenzen aufgeführt.

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37 Gedanken zu „Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Geschütztes Vermögen und Gehalt

  1. Shpetim

    Guten Abend ich wollte fragen wenn ich mich privatinsolvenz beantrage können mir meine Kinder von Jungendamt genommen werden.
    Ich bin Vollzeit beschäftigt netto Einkommen 2100 und noch ein Nebenjob monatlich 4oo Euro.
    Ich hab leider sehr hohe Schulden

    1. schuldnerberatung.de Beitragsautor

      Hallo Shpetim,

      das Jugendamt greift nur ein, wenn eine akute Krisensituation besteht, etwa wenn Kinder traumatisiert sind.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

  2. Schneider

    Hallo Schuldenberatung Team,

    Danke für die Vielen Infos.
    Habe 2 Baustellen:
    1. Lohnsteuerjahresausgleich
    2. Weihnachtsgeld

    zu 1st.
    ab wann und in welcher Höhe steht mir zu

    zu 2ten.
    wieviel Prozent oder welche Höhe steht mir zu
    Bekannte sagen vollständig .. stimmt dies?

    Danke im Voraus

    Gruß
    TSchneider

    1. schuldnerberatung.de Beitragsautor

      Hallo,

      Wihnachtsgeld ist zur Hälfte pfändbar, maximal jedoch bis 500 Euro (siehe § 850a ZPO). Ansprüche auf Erstattung von Steuern können nach § 46 Abs. 1 AO gepfändet werden.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

  3. Michael

    Hallo zusammen,
    ich habe drei Punkte worauf ich leider keine Antwort finde. 🙁
    1.) Sind Spesen und Reisekosten pfändbar?
    2.) Nebenkosten, wie Wasser & Strom sind ja bereits vom gepfändeten Gehalt bezahlt. Werden hier Rückerstattungen nochmal gepfändet?
    3.) Gibt es eine Tabelle oder Berechnungsgrundlage für Gehalt bei Wohnsitz im Ausland? Wenn ich während einer Privat Insolvenz aus beruflich oder persönlichen Gründen in ein Land außerhalb der EU ziehe?

    Im voraus herzlichen Dank!

    Mfg
    Michael

    1. schuldnerberatung.de Beitragsautor

      Hallo Michael,

      Antworten zur ersten Frage finden Sie auf https://www.schuldnerberatung.de/spesen-pfaendbar/. Rückerstattungen sind nur dann unpfändbar, wenn der Mieter Hartz-4-Leistungen bezieht. Zu Frage 3: Hier gibt es keine Tabellen oder ähnliches. In der Regel entscheidet hier das Gericht je nach Einzelfall und meist auf Grundlage der deutschen Richtlinien.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

  4. Astrid

    Anfang 2018 hatte ich einen Unfall. Ich erwarte eine Zahlung von meiner privaten Unfallversicherung. Seit 02/19 läuft meine Privatinsolvenz.
    Wird der komplette Betrag meiner Zahlung gepfändet?
    Dank. A.K.

    1. schuldnerberatung.de Beitragsautor

      Hallo Astrid,

      eine private Unfallrente ist in der Regel unpfändbar. Ausnahmen bestehen gemäß § 850b Abs. 2 ZPO.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

  5. Dirk N.

    Kann ich das Auto behalten weil ich bei meinen Arbeitgeber eher anfangen muss wie es mit den öffentlichen Verkehrsmitteln möglich wäre

    1. schuldnerberatung.de Beitragsautor

      Hallo Dirk,

      in der Regel dürfen Sie in einem solchen Fall Ihr Auto behalten.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

  6. Sandra

    ich habe eine Frage : darf ich während der PI kleine Sachen bei ebay kaufen bzw verkaufen, weil ich EU- Rente beziehe liege ich weit unter der Selbsterhaltungsgrenze

    Danke S.

  7. H.K.

    Hallo,
    Nach Schlaganfall Pflegegrad und Privatinsolvenz durch Betreuer veranlasst.
    Rente 1140€ verheiratet Ehefrau Rente 840€ muss man da auch monatlich dem Treuhänder Geld abgeben um aus den Schulden zukommen, Ehefrau hat keine Schulden.

  8. S. R.

    Moin! Bin in der PI bin und bisher habe ich 479€ aus der Tätigkeit verdient und Rest durch Jobcenter , nun hat man mir im April 2018 vom Jobcenter angedroht ,mich in Maßnahmen zu stecken worauf ich den Job den ich ausübe hätte aufgeben müssen , das wollte ich jedoch nicht un habe auf Leistungen des Jobcenters verzichtet. Habe mit meiner Geschwistern & sehr Guten Freunden gesprochen ,die mich dementsprechend unterstützen ,damit ich mich über Wasser halte. Nun möchte der Insolvenzverwalter zu den Lohnabrechnungen noch die Bescheide des Jobcenters haben ,die es logischerweise nicht mehr gibt. Was kann mir passieren? Denn es glaubt doch niemand das man (auch wenn es so ist,da ich ne große Familie (3 Brüder 3 Schwestern habe) Unterstützung in diesem Umfange möglich macht. Ich werde aber auch vom Arbeitnehmer Lohnmäßig hochgestuft im kommenden Monat.

  9. Lorenz

    Hallo,
    ich hätte bitte gern gewußt, ob der Insolvenzverwalter (Anwalt) alle Versicherungsverträge kündigen darf, Unfall, Hausrat, Haftpflicht und Autohaftpflicht mit Kasko?
    Vielen Dank!

    1. schuldnerberatung.de Beitragsautor

      Hallo Lorenz,

      handelt es sich nicht um eine Pflichtversicherung, darf er die Verträge in der Regel kündigen. Nähere Informationen erhalten Sie bei einem Anwalt für Insolvenzrecht.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

  10. Dirik

    Hallo ich hätte eine Frage wenn ich PI beantrage muss ich dann mein Auto aufgeben ist mit Finanzierung abgeschaffen worden. Muss jeden Morgen in die Arbeit fahren und habe 2 Kinder.

    Mit freundlichen Grüßen Frau Dirik

  11. Kamphausen

    Hallo, ich befinde mich jetzt erst in der PI und habe aus dem Schreiben der Insolvenzverwalterin gelesen, dass man die Freigrenze bei einem P-Konto erhöhen kann. Wie hoch ist diese eigentlich, damit mir noch was bleibt.

    Danke für die Antwort.

  12. Barbara

    Hallo.
    Ich besitze derzeit noch meine eigene Wohnung,die ich aber aufgeben möchte um mir kosten zu sparen. Wenn ich mich bei jemanden als Untermieterin mit meinen Kindern melde, beeinträchtigt das etwas wenn ich in Privatkonkurs gehe. Da ja dann eine wohnungsbesichtigung gemacht wird bezüglich Vermögen oder wird sein Einkommen und sein wohnungsinhalt nicht berücksichtigt. Danke

    Liebe Grüße

  13. Marina

    Hallo,
    meine 83 jährige Mutter muss die Insolvenz beantragen.Sie bezieht Grundsicherung und eine Rente von 398 euro.Sie besitzt noch ein altes Auto, für das ich die Steuer und Versicherung bezahle.
    Muss das bei der Insolvenz mit angeben werden,bzw.muss sie das evtl.dann verkaufen oder darf sie es behalten? Das Auto wird für den Einkauf u.Arztbesuche genutzt.
    Danke

  14. O.G

    Hallo, ich muss wie es aussieht eine PL beantragen, und habe Sachen auf Raten, und befürchte dass sie mir weg genommen werden könnten. Ich würde es schrecklich finden, wenn man mir alles weg nehmen würde, was ich noch habe. Unter anderem gehört ein Notebook und ein Fernseher, sowie eine switch Konsole. Diese laufen, alle über Raten. Die switch wird, von allen benutzt, und deshalb wäre es für mich schrecklich wenn diese dann nicht mehr da wäre. Mein Notebook, ist mir auch wichtig, und habe angst dass dieser dann auch gepfändet wird.

  15. Florian

    Hallo, im Falle ich würde meine Pfändungsgrenze überschreiten , wird dann der übersteigende Betrag komplett gepfändet oder wird das prozentual einbehalten . Vielen Dank im Voraus .

  16. Elvis

    Leider wurde hier nirgends darauf eingegangen, wie hoch der Wert eines Autos maximal noch sein darf, um in einem Privatinsolvenz-Verfahren nicht mitverwertet zu werden (z.B. untere Mittelklasse, 17 Jahre alt, TUEV fällig, Schätzwert ca. 1100,- €).

  17. Christoph

    Ich bin noch nicht in der privat insolvenz, möchte diese aber gerne bald anmelden. Kann ich mein Auto noch umschreiben lassen? Ich bin ja schließlich noch nicht in der Insolvenz

  18. Edita

    Hallo zusamm,
    Bin schon in Privatinsolvenz noch bis 10.05.2021 wurde gerne restschulden irgendwie zurück zahlen aber bekomm kein Kredit keine Bank gibt mir kleinen Kredit dass ich die restlichen 11.000 € zurück zahle.Könnten Sie mir sagen wie und wo ich das bekommen könnte.
    Und ob 13ter Lohn gepfändet wird wenn ja wieviel und ob die Premie was alle 3 Monate bekomme ob es gepfändet wird.
    Bitte helfen Sie mir die Fragen zu beantworten scäme mich dafür.
    Gruss
    Edita

    1. schuldnerberatung.de

      Hallo Edita,
      wir bieten keine Beratung an. Bitte wenden Sie sich an eine Schuldnerberatungsstelle.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

  19. Ramazan

    Hallo Schuldnerberatungs team ich hätte eine frage , mein Freund duchläuft gerade eine privatinsolvenz , Da er bald bei einer Firma Jubeläum hat soll er dort eine bestimmte summe als prämie erhalten , muß er das geld an den insolvenzverwalter abtreten und wen ja wieviel davon in prozenten

  20. Tolga

    Hallo,

    Ich habe hohe schulden und überlege einen Antrag auf PI zu stellen. Verdiene meine 2200,00 € – 2500,00 € netto im Monat. Wie viel wird gepfändet oder was bleibt mir übrig? Auf der Seite steht wenn man Unterhalt für Kinder, Eltern oder Ehemaligen Partner zahlt. Habe keine Kinder, ich habe meine eigene Wohnung (450,00 € warmmiete) und meine Eltern wohnen eine etage unter mir denen ich aber auch Geld gebe. Zählt das als Unterhalt und kann dadurch der Betrag für die pfändung verringert werden oder inwiefern Unterhalt für Eltern ?

  21. Melanie

    Guten Tag,

    darf ich mein Auto behalten?

    Ich geb Teilzeit arbeiten bin alleinerziehend bringe meine Tochter morgens direkt in den Kindergarten und fahr direkt auf die Arbeit. Nach der Arbeit hol ich sie wieder direkt ab.

    Liebe Grüße

  22. Miguel

    Hallo, könnte ich mein Auto behalten, wenn ich es eventuell für ein Praktikum brauche? Ich mache eine Umschulung und brauche 35 Minuten zu Fuß, ich habe 30% Behinderung und ich möchte nicht die U-Bahn benutzen, weil es mir Probleme mit meinem Gesundheitsproblem macht, aber diese Krankheit ist schwer zu erklären oder zu verstehen ;-(

    Dankeschön

  23. Sven

    Hallo an das ganze Team,

    ich habe eine Frage bezüglich meiner aktuell ca. 1,5 Jahre laufenden Insolvenz und meiner/unserer Nebenkostenabrechnung. Wir (meine Lebenspartnerin, 2 Kinder und ich) haben eine Gutschrift von ca 1.000€ erhalten. Nun befinde ich mich in Insolvenz und habe lange gesucht und zu dem Thema nichts weiterfuhrendes gefunden. Können Sie mir mitteilen ob es eine Anrechnungstabelle oder ähnliches gibt wie viel von einen 4 Personenaushalt an den InsO-Verwalter abgehen darf? Ich meine ja das 50/50 Unrecht verteilt wären da die Kinder ja auch Wasser, Heizung und co mitverbrauchen. Beide Elternteile stehen im Mietvertrag und die Miete geht von meiner Partnerin direkt an die Vermieter.

    Beste Grüße
    Sven

  24. Dennis

    Hallo ,
    Ich habe folgende Frage ich befinde mich seit August in der Privatinsolvenz und arbeite seit Oktober fast durchgehend. Im Dezember wurde ich aus der Haft entlassen, ich habe kaum Bekleidung das Jobcenter hat meinen Antrag auf BK abgelehnt. Ich habe Fixkosten wie Miete etc. Zu bezahlen von daher ist es mir nicht möglich Bekleidung vom Freibetrag zu kaufen. Ist es möglich eine Einmalige Erhöhung für BK beim zuständigen IG zubeantragen ? Ich verdiene auch viel mehr als die 1,3.
    Lieben Gruß

  25. Michelle

    Hallo,

    ich hab mir ein Laptop gemietet und wollte jetzt wissen ob ich den behalten darf wenn ich in der Privatinsolvenz bin?

    Liebe Grüße
    Michelle

  26. Michel

    Hallo…darf ich Geld von Versicherung bei Autounfall behalten .Ich befinde mich im Insolvenzeröffnungsverfahren..Also Außergerichtliche Einigung hab ich versucht..Insolvenzantrag ist noch nicht gestellt bzw noch nicht ans Gericht geschickt…Erfolgt erst nächste Woche. Was jetzt mit dem Geld für den Schaden??

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