Schuldnerberatung für Selbstständige: Wer bietet Hilfe bei der Schuldenregulierung?

Das Wichtigste zur Schuldnerberatung für Selbstständige

  1. Neben den Organisationen kann auch der Anwalt als Berater dienen.
  2. Der Weg zurück in ein schuldenfreies Leben läuft für Selbstständige über die Regelinsolvenz.
  3. Unter bestimmten Voraussetzungen können ehemalige Selbstständige auch Privatinsolvenz anmelden.
  4. Eine außergerichtliche Einigung bietet einegute Chance, ein Unternehmen zu retten.

Kostenlose Schuldnerberatung für Selbstständige?

Eine Schuldnerberatung für Selbstständige kann auch über den Anwalt erfolgen.

Eine Schuldnerberatung für Selbstständige kann auch über den Anwalt erfolgen.

Nicht nur private Haushalte, sondern auch Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer können in die Schuldenfalle geraten und finden dann oft keinen Ausweg mehr. Doch oft gibt es – anders als für Privatpersonen bzw. Verbraucher – keine kostenlose Schuldnerberatung für Selbstständige durch öffentliche bzw. staatliche Beratungsstellen. Nur wenige öffentliche Institutionen bieten eine Schuldnerberatung für Selbstständige an. Und diese steht dann gewöhnlich nur Kleinunternehmern offen.

Schuldnerberatung für Selbstständige: Wer kann helfen?

Eine Schuldnerberatung für Selbstständige ist nicht einfach zu finden. Das Angebot ist auf diesem Gebiet noch rar gesät, was unter anderem auch daran liegt, dass ein mögliches Regelinsolvenzverfahren viel komplexer ist als eine Verbraucherinsolvenz. Trotzdem gibt es Beratungsstellen, die Selbstständige zu ihren Schulden beraten. Gerade kleine Unternehmen haben hier mitunter gute Chancen.

Erkundigen Sie sich bei der öffentlichen bzw. staatlichen Schuldnerberatung, ob es in Ihrer Stadt eine Schuldnerberatung für Selbstständige gibt.

Auch wenn die Schuldnerberatung für Selbstständige oft nicht gänzlich kostenlos ist, bieten manche Beratungsstellen zumindest eine kostenlose Erstberatung an. Auch eine Schuldnerberatung durch einen Rechtsanwalt kann eine Option für Selbstständige sein. Hier kann eine möglicherweise bestehende Rechtsschutzversicherung weiterhelfen.

Schuldnerberatung für Selbstständige: Wer kostenlosen Rat sucht, wird nicht schnell fündig werden.

Schuldnerberatung für Selbstständige: Wer kostenlosen Rat sucht, wird nicht schnell fündig werden.

Bei der Schuldnerberatung durch Rechtsanwälte entstehen jedoch Kosten. Manche Anwaltskanzleien bieten eine kostenlose Erstberatung an. Sollten Sie sich für eine anwaltliche Schuldnerberatung entscheiden, lassen Sie sich im Vorfeld genau erklären und aufschlüsseln wann welche Kosten in welcher Höhe entstehen.

Gute Rechtsanwälte legen Ihre Gebühren so transparent dar, dass Sie jederzeit wissen, wieviel Sie zu bezahlen haben. Böse Überraschungen hinsichtlich der Kosten sind so ausgeschlossen.

Die Regelinsolvenz und Unterschiede zur Privatinsolvenz

Verbraucher können ihre Schulden über die Privatinsolvenz regulieren und nach wenigen Jahren wieder ein schuldenfreies Leben führen. Doch auch Selbstständige können Insolvenz anmelden, gewöhnlich jedoch nicht über die Verbraucher- bzw. Privatinsolvenz sondern über die Regelinsolvenz.

Welches Insolvenzverfahren für Sie in Betracht kommt, können Sie bei der Schuldnerberatung in Erfahrung bringen. Die Antwort auf diese Frage ist sehr wichtig, weil sich das jeweilige Verfahren unterschiedlich auf den Schuldner auswirkt.

Eine Regelinsolvenz ist gewöhnlich teurer als die Privatinsolvenz, was unter anderem mit den Anwaltskosten für dieses Verfahren zusammenhängt. Eine Regelinsolvenz kann auch dann eröffnet werden, wenn der Schuldner zuvor nicht versucht hat, eine außergerichtliche Einigung mit seinen Gläubigern zu erzielen.

Für die Privatinsolvenz hingegen ist ein solcher gescheiterter Einigungsversuch zwingend vorgeschrieben.Während des Privatinsolvenzverfahrens steht dem Verbraucher ein Treuhänder zur Seite, bei der Regelinsolvenz ist es der Insolvenzverwalter. Letzterer hat umfangreichere Aufgaben als ein Treuhänder. Gemeinsam ist beiden Verfahren, dass sie nach einigen Jahren mit einer Restschuldbefreiung enden.

Schuldnerberatung für ehemalige Selbstständige – Privatinsolvenz möglich?

Laut § 304 Absatz 1 Satz 1 der Insolvenzordnung (InsO) kann „eine natürliche Person, die keine selbstständige wirtschaftliche Tätigkeit ausübt oder ausgeübt hat“ Privatinsolvenz anmelden. Deswegen denken viele ehemalige Selbstständige, dass eine solche Verbraucherinsolvenz für sie nicht in Betracht kommt. Doch auch ehemalige Selbstständige können Privatinsolvenz anmelden, wenn sie die folgenden in § 304 Absatz 1 Satz 2 und Absatz 2 InsO benannten Voraussetzungen erfüllen:

Eine Schuldnerberatung kann für ehemalige Selbstständige auch sinnvoll sein.

Eine Schuldnerberatung kann für ehemalige Selbstständige auch sinnvoll sein.

  • Der Schuldner hat einmal eine „selbstständige wirtschaftliche Tätigkeit“ ausgeübt, tut es jetzt also nicht mehr.
  • Seine Vermögensverhältnisse sind überschaubar. Das heißt, er hatte zum Zeitpunkt der Antragstellung für die Eröffnung des Insolvenzverfahrens maximal 19 Gläubiger.
  • Gegen ihn bestehen keine Forderungen aus Arbeitsverhältnissen.

Mit anderen Worten: Der Selbstständige schuldet seinen ehemaligen Arbeitnehmern keinen Lohn. Außerdem darf er keine Schulden bei Sozialversicherungsträgern, Berufsgenossenschaften, Arbeitsämtern oder dem Finanzamt haben.

Besonderheiten bei der Schuldnerberatung für Selbstständige

Unabhängig davon, welche Stelle die Schuldnerberatung für Selbstständige durchführt: Sie sollte auf darauf eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern bedacht sein. Auf diese Weise kann das Unternehmen unter Umständen gerettet werden.

Im Falle einer Selbstständigkeit können auch Krankenkassen und das Finanzamt auf der Seite der Gläubiger stehen. Diese können hohe Säumniszuschläge verlangen oder beim Gewerbeamt eine Gewerbeunterlassung androhen. Aufgrund dieser besonderen Herausforderungen kann eine Schuldnerberatung für Selbstständige durch einen Rechtsanwalt ratsam sein. Dieser kann Sie unter anderem bei den Verhandlungen mit dem Finanzamt und anderen Gläubigern unterstützen.

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