Schuldenhilfe: Wer hilft sofort, kostenlos und ist trotzdem seriös?

In diesen Fällen ist eine Schuldenhilfe sinnvoll

Ein einziger Schicksalsschlag wie eine schwere Erkrankung oder die wirtschaftlichen Auswirkungen einer Pandemie genügen, um Menschen in die Schuldenfalle zu treiben. Eine Schuldenhilfe unterstützt Verbraucher dabei, ihre Schulden wieder in den Griff zu bekommen und diese schrittweise abzubauen. Sinnvoll ist eine solche Hilfe bei Schulden unter anderem in den folgenden Situationen:

• Sie können die zu hohen Monatsraten für Ihren Kredit nicht mehr bezahlen.
• Sie haben offene Verbindlichkeiten gegenüber mehreren Gläubigern.
• Sie erhalten ständig Mahnungen oder Inkassoschreiben.
• Ihnen wurde bereits ein Mahn- bzw. Vollstreckungsbescheid zugestellt.
• Sie haben Ihr Konto überzogen oder können Ihren Dispositionskredit nicht mehr zurückzahlen.
• Sie mussten bereits eine Vermögensauskunft abgeben.
• Ihr Konto oder Ihr Lohn wird gepfändet.

Eine Schuldenhilfe berät und unterstützt Sie in diesen und ähnlichen Situationen. Die Berater verschaffen sich mit Ihnen zusammen einen Überblick über Ihre finanzielle Situation und erarbeiten mit Ihnen einen Plan zur Schuldenregulierung, der genau auf Sie zugeschnitten ist. Welche Möglichkeiten des Schuldenabbaus in Ihrem Fall bestehen, erfahren Sie beim kostenlosen und unverbindlichen Schuldencheck **.

Wie erkennen Sie eine seriöse Schuldenberatung?

Im Internet wimmelt es von Anbietern für eine Schuldenhilfe. Doch nicht alle bieten eine Beratung an, die zu dem jeweiligen Schuldner passt und ihn dauerhaft aus der Schuldenfalle heraus hilft.

Wählen Sie keinesfalls den erstbesten Anbieter aus, denn leider sind auch in diesem Bereich schwarze Schafe unterwegs, welche die Notlage eines Betroffenen ausnutzen, um daraus Profit zu schlagen. Grundsätzlich sollte eine Stelle, die Schuldenhilfe anbietet, durch die zuständige Landesbehörde anerkannt sein.

• Achten Sie zunächst darauf, dass Sie umfänglich über die für die Schuldenhilfe anfallenden Kosten informiert werden. Gibt sich ein Anbieter hier bedeckt, ist die Gefahr groß, dass versteckte Gebühren lauern.
• Vor allem dann, wenn der Berater mit einem Anwalt zusammenarbeitet, besteht das Risiko doppelter Kosten.
• Der Berater sollte Ihnen konkret darlegen, welche Leistungen er anbietet und Sie nicht dazu drängen, sofort einen Beratungsvertrag abzuschließen. Sie sollten ausreichend Zeit erhalten, um eine Entscheidung zu treffen.
• Anbieter, die ihre Kunden mit einer schnellen Soforthilfe locken oder einen Kredit vermitteln wollen, sind mit Vorsicht zu genießen. Diese vermeintliche finanzielle Hilfe bei Schulden kann schnell zur neuen Schuldenfalle werden.
• Eine seriöse Schuldenhilfe setzt eine individuelle und kompetente Beratung zu wirtschaftlichen und rechtlichen Aspekten voraus. Das funktioniert gewöhnlich nur bei einem persönlichen Kontakt. Gerade die Vorbereitung eines Insolvenzantrags erfordert eine persönliche Beratung. Von einer Schuldenhilfe, die ausschließlich online oder telefonisch erfolgen soll, ist daher eher abzuraten.

Sie werden mit Ihrem Berater im Rahmen der Schuldenhilfe über einen längeren Zeitraum hinweg in Kontakt stehen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie ihm vertrauen und sich menschlich gut mit ihm verstehen.

Des Weiteren sollten Sie für ein erstes Beratungsgespräch die Kopien wichtiger Unterlagen ausreichen. Seriöse Anbieter verlangen originale Unterlagen erst dann, wenn Sie einen Vertrag unterzeichnet haben. Wie Sie sich am besten auf den ersten Termin zur Schuldenhilfe vorbereiten und welche ersten Maßnahmen Sie noch treffen können, veranschaulicht die folgende Infografik.

Wie läuft die Beratung durch die Schuldenhilfe ab?

In der Regel läuft die Beratung bei der Schuldenhilfe bei allen Anbietern ungefähr gleich ab. Zunächst verschafft sich der Berater einen Überblick über Ihre Schulden. Zu diesem Zweck ist es wichtig, dass Sie alle nötigen Unterlagen vorlegen können. In einem nächsten Schritt wird Ihre Einnahmen- und Ausgabensituation untersucht.

Hierbei schaut der Berater der Schuldenhilfe genau, wo sich Kosten einsparen lassen und ob vielleicht Möglichkeiten bestehen, um an zusätzliche Einnahmen heranzukommen. Danach entwickelt er mit Ihnen eine Strategie, die Sie dem Ziel, endlich schuldenfrei zu werden, schrittweise näher bringt.

In der Regel wird der Berater zunächst versuchen, mit den Gläubigern zu verhandeln und eine Rückzahlung der Schulden in Raten zu vereinbaren, sofern Ihre finanziellen Möglichkeiten dies zulassen. Stellen sich die Gläubiger hierbei quer, bleibt als letzte Möglichkeit oft nur die Privatinsolvenz. Auch zu diesem Thema berät Sie die Schuldenhilfe und unterstützt Sie beim Insolvenzantrag.

Die folgende Infografik fasst noch einmal den Ablauf der Schuldenhilfe bzw. Schuldnerberatung zusammen:

Schuldner sollten sich klar machen, dass sie durch die Schuldenhilfe nicht sofort schuldenfrei sind. Der Weg aus der Schuldenfalle hinaus ist oft lang und steinig. Auch ist die Mitarbeit durch den Betroffenen gefragt, damit die Schuldenberater gut arbeiten können. Doch mit der richtigen Herangehensweise rückt das Ziel der Schuldenfreiheit immer näher. Wie Sie den Weg aus der Schuldenfalle finden können, erfahren Sie im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Erstberatung bei der Online-Schuldenanalyse **.

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Über den Autor

Meike Z.

Meike erwarb ihren Master-Abschluss im Fach Linguistik an der Universität Paderborn und ist seit 2016 Teil des schuldnerberatung.de-Teams. Ihr thematischer Fokus liegt insbesondere auf unterschiedlichsten Fragestellungen rund ums Schulden- und Insolvenzrecht.