Überschuldung privater Verbraucher laut SchuldnerAtlas 2019 leicht gesunken

News vom 15. November 2019

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Nach dem aktuellen SchuldnerAtlas Deutschland 2019 gelten 6,9 Millionen Bürger als überschuldet.
Nach dem aktuellen SchuldnerAtlas Deutschland 2019 gelten 6,9 Millionen Bürger als überschuldet.

Laut dem aktuellen SchuldnerAtlas Deutschland 2019 der Wirtschaftsauskunftei Creditreform sind 6,9 Millionen Verbraucher überschuldet oder zeigen „nachhaltige Zahlungsstörungen“. Am 1. Oktober 2019 lag die Überschuldungsquote demnach bundesweit bei genau 10 Prozent. Damit ist die Überschuldung im Vergleich zum Vorjahr leicht zurückgegangen.

Überschuldung betrifft alle Schichten und Milieus

Während die Überschuldung in den alten Bundesländern stagniert (aktuell etwa 5,8 Millionen Verbraucher), hat sich die Lage im Osten nach dem SchuldnerAtlas Deutschland 2019 etwas verbessert. Dort sind derzeit circa 1,1 Millionen Bürger überschuldet.

Des Weiteren belegen Sonderauswertungen Folgendes:

  • Die steigende Überschuldung hängt auch mit der Einkommens- und Vermögensungleichheit in Deutschland zusammen.
  • Dennoch betrifft diese finanzielle Notlage nicht nur jene Schichten, die besonders von Armut betroffen sind. Vielmehr sind alle Milieus davon betroffen.

Die Creditreform erläutert dies in ihrer Pressemitteilung zum SchuldnerAtlas Deutschland 2019 wie folgt:

„Der langjährige Konjunkturboom in Deutschland hat offensichtlich nicht dazu beigetragen, dass die Armutsgefährdungs- und Überschuldungsquoten zurückgegangen sind. Angesichts eingetrübter konjunktureller Rahmenbedingungen ist wohl nicht mit einer nachhaltigen Entspannung der privaten Überschuldungslage in Deutschland zu rechnen.“

[Quelle: Pressemitteilung der Creditreform zum SchuldnerAtlas 2019 vom 14.11.2019]
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Wie Menschen langsam in eine Überschuldung geraten können

Eine Ursache für die Überschuldung sind laut SchuldnerAtlas 2019 dauerhaft niedrige Einkommen.
Eine Ursache für die Überschuldung sind laut SchuldnerAtlas 2019 dauerhaft niedrige Einkommen.

Auf den ersten Blick klingt der leichte Rückgang der Überschuldungsquote positiv. Aber der Schein trügt. Denn die Verschuldung ist vor allem deswegen zurückgegangen, weil aufgrund von Migration und Zuwanderung mehr Menschen in Deutschland leben.

Als Ursache für eine Überschuldung kommen vor allem drei Dinge in Betracht:

  • Krankheit, Sucht oder ein Unfall
  • übertriebenes Konsumverhalten
  • langfristig niedriges Einkommen

Nach dem SchuldnerAtlas 2019 sind Haushalte ohne Ersparnisse oder mit nur geringem Einkommen oft gezwungen sich zu verschulden, um notwendige Anschaffungen wie einen Kühlschrank bezahlen zu können. Hier besteht die Gefahr, in eine schleichende Überschuldung zu geraten. Selbst Menschen mit mittleren Einkommen können insbesondere angesichts steigender Mieten oder bei einem Wohnungswechsel in die Überschuldung geraten.

Raus aus den Schulden und Schuldenprävention

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Doch wie werden überschuldete Verbraucher wieder Herr der Lage? Jede Schuldensituation muss genau analysiert und anschließend eine individuell passende Lösung erarbeitet werden. Hierbei helfen vor allem staatliche, öffentliche bzw. gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen.

Die folgende Infografik verdeutlicht Ihnen, wie Sie sich auf den ersten Beratungstermin vorbereiten.

Richtige Vorbereitung auf die Schuldnerberatung: Unsere Tipps als Infografik. (Für größere Ansicht auf das Bild klicken.)
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