Das Wichtigste zur Kreditwürdigkeit
Die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität beschreibt die Zuverlässigkeit und Vertrauenswürdigkeit eines Kunden in finanzieller Hinsicht.
Die SCHUFA drückt die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers in einem Score-Wert aus. Je höher dieser Wert ausfällt, desto kreditwürdiger gilt eine Person.
Ja, Sie können Ihre persönliche Bonität mit einfachen Maßnahmen verbessern, unter anderem indem Sie Ihre Verbindlichkeiten pünktlich bezahlen und Schulden vermeiden. Mehr Tipps verraten wir Ihnen hier.
Inhalt
Was ist Kreditwürdigkeit? Ein anderes Wort für Bonität
Selbst alltägliche Geschäfte bergen aus Sicht des Dienstleisters ein gewisses Risiko. Kauft ein Verbraucher im Versandhandel auf Raten und bleiben die monatlichen Zahlungen aus, macht der Verkäufer ein Minusgeschäft. Dasselbe gilt, wenn der Kunde eines Mobilfunkanbieters einen Zwei-Jahres-Vertrag mit subventioniertem Smartphone abschließt und dann seine monatlichen Gebühren nicht bezahlt.
Aus diesem Grund prüfen Unternehmen, Dienstleister und Banken die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität ihres potentiellen Kunden, bevor sie mit diesem einen Vertrag abschließen. Sie wollen herausfinden, wie vertrauenswürdig und zuverlässig dieser in geschäftlicher Hinsicht ist.
Ob jemand als kreditwürdig eingestuft werden kann, hängt von verschiedenen Faktoren ab, die vor der Vergabe eines Kredits oder einem Vertragsschluss im Rahmen einer Kreditwürdigkeitsprüfung überprüft werden:
- persönliche Verhältnisse
- gegenwärtiges und zu erwartendes Einkommen und Vermögen
Wann ist man kreditwürdig?
Um die Kreditwürdigkeit zu prüfen, stellt die Bank oder der Dienstleister eine Anfrage bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei. Die SCHUFA ermittelt die Bonität anhand eines Score-Wertes.
Bei einem hohen Bonitätsscore gilt der potentielle Kreditnehmer bzw. Kunde als kreditwürdig. Dann wird die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit oder eine Zahlungsverbindlichkeit bezahlt wird, als hoch eingestuft. Je höher der Score, desto günstiger fallen auch die Kreditkonditionen, wie z. B. Zinsen, aus.
- Um den Score für die Kreditwürdigkeit zu berechnen, analysiert die SCHUFA die Daten des jeweiligen Verbrauchers.
- Das Ergebnis wird mit anderen Kreditnehmern und deren Ausfallquoten verglichen.
- So ermittelt die SCHUFA die Wahrscheinlichkeit, mit welcher ein Verbraucher seinen Kredit oder andere Verbindlichkeiten zurückzahlen wird.
- Die genaue Berechnungsmethode ist übrigens nach wie vor ein gut gehütetes Geheimnis der Wirtschaftsauskunftei.
Fünf Tipps, wie Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit verbessern
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Daten bei der SCHUFA und lassen Sie gegebenenfalls falsche oder veraltete Informationen löschen bzw. berichtigen.
- Vermeiden Sie Schulden und geben Sie nur so viel Geld aus, wie Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht. Umso mehr Kredite Sie aufnehmen, desto geringer ist Ihre Kreditwürdigkeit.
- Wenn Sie sich über Kredite informieren, sollten Sie darauf achten, dass Sie immer nur die „Anfrage Kreditkondition“ stellen und keine „Anfrage Kredit“.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen und (Kredit-)Raten pünktlich und reagieren Sie sofort auf eine Mahnung, wenn Sie die Bezahlung doch einmal vergessen.
- Kündigen Sie unnötige Girokonten und Kreditkarten.
Sollte bei Ihnen eine Kreditunwürdigkeit festgestellt werden, obwohl Ihre finanzielle Situation gut aussieht, ist eine umgehende Prüfung Ihrer Daten bei allen Auskunfteien ratsam. Möglicherweise sind dort negative Merkmale gespeichert, die nicht den Tatsachen entsprechen. Allerdings kann eine negative Kreditwürdigkeitsprüfung auch darauf hindeuten, dass Sie stark verschuldet sind. Wenden Sie sich in diesem Fall an eine Schuldnerberatung.
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