Kredit nach Privatinsolvenz – geht das einfach so?

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Das Wichtigste zur Kreditwürdigkeit nach der Privatinsolvenz

Gelten Schuldner nach ihrem Privatkonkurs automatisch wieder als kreditwürdig?

Nein, denn aufgrund der durchlaufenen Insolvenz befürchten die Banken, dass es erneut zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Wie kann ich dennoch einen Kredit aufnehmen nach meiner Privatinsolvenz?

Wenn Sie über ein geregeltes Einkommen verfügen und sich nach der Verbraucherinsolvenz weiterhin finanziell gut verhalten, können Sie Ihre Bank unter Umständen davon überzeugen, Ihnen einen Kredit zu gewähren.

Bekomme ich einen Hauskredit nach der Privatinsolvenz?

Hier sind die Banken aufgrund der hohen Kreditsumme besonders vorsichtig und werden Ihre Bonität besonders genau prüfen. Aufgrund der SCHUFA-Auskunft dürfte es regelmäßig sehr schwer werden, einen solchen Kredit zu bekommen.

Gelten Schuldner nach der Privatinsolvenz wieder als kreditwürdig?

Bekommen Verbraucher so ohne Weiteres einen Kredit nach ihrer Privatinsolvenz? Das könnte schwierig werden.
Bekommen Verbraucher so ohne Weiteres einen Kredit nach ihrer Privatinsolvenz? Das könnte schwierig werden.

Wer einen Kredit nach seiner Privatinsolvenz aufnehmen möchte, kann dabei auf ungeahnte Schwierigkeiten stoßen. Denn nur, weil der Verbraucher aufgrund der Restschuldbefreiung wieder schuldenfrei ist, gilt er nicht automatisch als kreditwürdig. Der Grund liegt in den Daten, welche die SCHUFA in ihrer Datenbank gespeichert hat:

  • Die Wirtschaftsauskunftei speichert die Ankündigung der Restschuldbefreiung so lange, bis das Insolvenzgericht über deren Erteilung oder Versagung entscheidet.
  • Eine erteilte Restschuldbefreiung speichert die SCHUFA für drei Jahre. Dasselbe gilt für die Versagung.

Möchte ein Verbraucher einen Kredit nach der Privatinsolvenz aufnehmen, wird die Bank zuerst dessen Bonität prüfen. Diese sprechen nicht gerade für die Kreditwürdigkeit des Bankkunden. Er hat bereits eine Insolvenz durchlaufen, sodass die Bank eine erneute Zahlungsunfähigkeit befürchtet.

Eine versagte Schuldenbefreiung kann das Geldinstitut dazu veranlassen, einen nach der Privatinsolvenz beantragten Kredit abzulehnen, weil die restlichen Schulden des Verbrauchers fortbestehen und von seinen Gläubigern eingetrieben werden können. Das erhöht das Risiko für die Bank, dass der Schuldner einen neuen Kredit nicht zurückzahlen wird, weil er bereits mit den Altschulden zu kämpfen hat.

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Wie können Verbraucher nach der Privatinsolvenz trotzdem einen Kredit aufnehmen?

Die SCHUFA speichert nicht nur Informationen zur Verbraucherinsolvenz, sondern auch andere Daten, die Rückschlüsse auf die Bonität von Verbrauchern zulassen. Diese werden Banken ebenfalls in ihre Entscheidung einfließen lassen, ob sie einen Kredit nach der Privatinsolvenz gewähren oder nicht.

Verbraucher, die unverschuldet in die Insolvenz gerutscht sind, haben dabei bessere Karten als diejenigen, die ihre Überschuldung beispielsweise durch hohe Konsumschulden selbst verursachten.

Gute Argumente dafür, dass Sie nach Privatinsolvenz wieder als kreditwürdig gelten, sind ein geregeltes Einkommen und Ihr finanzielles Wohlverhalten.
Gute Argumente dafür, dass Sie nach Privatinsolvenz wieder als kreditwürdig gelten, sind ein geregeltes Einkommen und Ihr finanzielles Wohlverhalten.

Mit folgenden Argumenten können Bankkunden ihre Bank vielleicht doch überzeugen:

  • Aufgrund der Restschuldbefreiung bestehen keine alten Schulden mehr.
  • Der Verbraucher hat seitdem auch keine weiteren nennenswerten Schulden gemacht. Stattdessen setzt er sein finanzielles Wohlverhalten weiterhin fort.
  • Der potentielle Kreditnehmer hat einen festen Arbeitsplatz und erzielt damit ein gutes bzw. hohes Einkommen.
  • Er kann ggf. Sicherheiten vorweisen, etwa eine Bürgschaft.

Die Bank wird hingegen einen Kredit nach der Privatinsolvenz ablehnen, wenn weitere bei der SCHUFA hinterlegte Daten eher für seine Kreditunwürdigkeit sprechen:

  • Der Antragsteller hat in der Vergangenheit bereits viele Kreditverträge abgeschlossen, ohne sie zurückzuzahlen.
  • Andere Geldinstitute haben seine Kredite und Konten gekündigt.

Aufgrund der ihr vorliegenden Informationen wird die Bank versuchen herauszufinden, ob Sie aus Ihrer Privatinsolvenz gelernt haben. Brauchen Sie das Darlehen wirklich – beispielsweise um eine kaputte Waschmaschine zu ersetzen – oder können Sie bestimmten Verlockungen nicht widerstehen und tappen erneut in die Schuldenfalle?

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Bekomme ich nach der Privatinsolvenz einen Kredit für ein Haus?

Es ist schon schwierig, überhaupt einen Kredit nach der Privatinsolvenz zu bekommen, doch eine Baufinanzierung ist aufgrund der Kredithöhe noch einmal eine andere Hausnummer. Hier sind die Banken noch vorsichtiger, weil sie im Falle einer erneuten Zahlungsunfähigkeit unter Umständen hohe Verluste machen.

Eine Möglichkeit ist es, der Bank entsprechende Sicherheiten anzubieten. Wer beispielsweise ein fertiges Haus mit Grundstück kauft, kann eine Hypothek oder Grundschuld zugunsten des Kreditgebers im Grundbuch eintragen lassen. Ansonsten gelten die bereits oben erwähnten Kriterien.

Im Zweifel ist es besser, die drei Jahre abzuwarten, bis die SCHUFA die Eintragungen zur Verbraucherinsolvenz und zur Restschuldbefreiung löscht. Überlegen Sie sich außerdem gut, ob Sie wirklich in der Lage sind, ein Haus zu finanzieren oder ob der Kredit nach der Privatinsolvenz nicht eine erneute Gefahr der Überschuldung birgt. Denn dann ist ein neues Insolvenzverfahren erst nach einigen Jahren wieder möglich.

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