Trotz Privatinsolvenz Auto kaufen – ist das erlaubt?

Bedeutung der Privatinsolvenz für den Schuldner

Bevor wir die Frage beantworten, ob Sie während der Privatinsolvenz ein Auto kaufen können, müssen wir die Rahmenbedingungen dieses Insolvenzverfahrens näher beleuchten.

Für den Schuldner liegt das Ziel der Verbraucherinsolvenz in der anschließenden Schuldenfreiheit. Diese vom Insolvenzgericht erteilte Restschuldbefreiung ist aber an bestimmte Bedingungen geknüpft:

• Der Schuldner muss pfändbares Vermögen und Einkommen an den Insolvenzverwalter abtreten.
• Er darf keine unangemessenen Verbindlichkeiten eingehen und auch kein Vermögen verschwenden. Anderenfalls droht ihm die Versagung der Restschuldbefreiung.
• Das gilt auch, wenn er seine Einkommensverhältnisse nicht offenlegt oder Vermögensteile verschweigt.

Diese Obliegenheiten erschweren es dem Schuldner, während seiner Privatinsolvenz ein Auto zu kaufen. Schauen wir uns dies noch etwas genauer an.

Auto kaufen trotz Privatinsolvenz – Tücken und Hindernisse

Während der Verbraucherinsolvenz können Schuldner nicht frei über ihr gesamtes Einkommen verfügen. Weil sie nur den Pfändungsfreibetrag zur Verfügung haben, dürfte es schwer fallen, genug Geld anzusparen, um ein Auto zu kaufen trotz laufender Insolvenz. Damit scheidet eine Autofinanzierung allein aus eigenen Mitteln aus.

Eine Alternative wäre ein Autokredit. Aber auch das dürfte schwierig werden. Denn der Schuldner darf während des Insolvenzverfahrens keine unangemessenen Verbindlichkeiten begründen und auch kein Vermögen verschwenden. Wer während der Privatinsolvenz ein Auto auf Kredit kaufen will, geht damit möglicherweise unangemessene neue Schulden ein und riskiert damit seine Restschuldbefreiung – vorausgesetzt, es findet sich überhaupt eine Bank, die einen solchen Kredit trotz Insolvenz gewährt.

Schon das Darlehen zu bekommen, dürfte ein schwieriges Unterfangen werden. Jede Bank wird vor der Kreditvergabe die Bonität des Kunden prüfen und eine SCHUFA-Auskunft einholen. Spätestens dann erfährt sie von dessen Privatinsolvenz und wird aufgrund des hohen Ausfallrisikos von einer Kreditvergabe Abstand nehmen.

Angenommen, es gelingt dem Schuldner, diese Hürden zu überwinden und trotz seiner Privatinsolvenz ein Auto zu kaufen. Dann besteht die Gefahr, dass dieses Fahrzeug als pfändbares Vermögen wieder in die Insolvenzmasse fällt und vom Insolvenzverwalter beschlagnahmt wird.

Nach der Privatinsolvenz Auto kaufen – eine Frage der Bonität und Finanzkraft

Einfacher ist es also, wenn sich der Schuldner geduldet, bis das Insolvenzverfahren abgeschlossen ist.

In den nächsten drei Jahren nach der Restschuldbefreiung wird seine Kreditwürdigkeit gewöhnlich sehr schlecht eingeschätzt werden. Das liegt daran, dass die SCHUFA die Restschuldbefreiung drei Jahre in ihren Daten speichert. Eine SCHUFA-Auskunft fällt also noch lange nach Ihrer erfolgreich abgeschlossenen Privatinsolvenz negativ aus.

Eine Autofinanzierung will außerdem gut überlegt und kalkuliert sein. Wer hier Fehler macht und beispielsweise den falschen Kredit wählt, landet unter Umständen in einer Schuldenfalle.

Gerade für Verbraucher, die erst eine Insolvenz hinter sich haben, ist das fatal. Sie können erst nach zehn Jahren wieder erneut eine Privatinsolvenz mit Restschuldbefreiung durchlaufen.

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Über den Autor

Franziska L.

Seit 2017 verstärkt Franziska das Redaktionsteam von schuldnerberatung.de. In ihren Texten vermittelt sie Wissen rund um Schuldenabbau, Finanzen sowie Verbraucherschutz und beantwortet Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung. Entsprechendes Fachwissen bringt sie aus ihrer juristischen Ausbildung mit.

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