Das Wichtigste zur Verpfändungserklärung
Diese Erklärung wird im Mietvertrag aufgenommen, um sicherzustellen, dass der Mieter die vertraglich geschuldete Mietkaution bezahlt. An dieser Stelle lesen Sie ein ausführliche Erklärung.
Der Mieter eröffnet ein Sparbuch und zahlt dort die Mietkaution ein. Anschließend wird das Sparbuch an den Vermieter verpfändet und die Bank darüber informiert, dass das Guthaben ausschließlich als Kaution dient.
Nach der Beendigung des Mietverhältnisses muss der Vermieter die Mietkaution freigeben, wenn keine Mietrückstände bestehen. Damit die Bank das als Konto freigibt, muss ein Freigabeantrag gestellt und die Verpfändungsurkunde bzw. das Sparbuch vorgelegt werden.
Inhalt
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Wie funktioniert eine Verpfändungserklärung zugunsten der Bank?
Banken verlangen in der Regel eine Sicherheit für die Kreditvergabe, um sich vor einem Zahlungsausfall zu schützen.
Nicht nur die Grundschuld, Hypothek oder Lohnabtretung bieten eine solche Kreditsicherheit, sondern auch die Verpfändungserklärung.
Bei einer solchen Verpfändung stellt der Kreditnehmer (Schuldner) einen Vermögenwert als Pfand für die Kreditschulden zur Verfügung, zum Beispiel:
- ein Auto, Wertgegenstände, Wertpapiere oder andere bewegliche Sachen
- ein Grundstück oder eine andere Immobilie
- Lohnforderungen, Sparguthaben oder andere Geldforderungen
Die Art der Kreditsicherung hängt vor allem von der Höhe der gewährten Kreditsumme ab:
- Bei Verbraucherdarlehen in Höhe von bis zu 50.000 € genügt in der Regel eine Lohnabtretung oder die Verpfändung des Arbeitseinkommens.
- Bei höheren Kreditsummen verlangen Banken oft zusätzliche bzw. höhere Sicherheiten, etwa die Verpfändungserklärung über eine Versicherung, etwa einer Kapitallebensversicherung.
- Wer einen Immobilienkredit aufnimmt, muss in der Regel eine Grundschuld bestellen, die dann im Grundbuch eingetragen wird.
Wie wirkt sich die Verpfändung bei einer Nichtzahlung aus? Zahlt der Kreditnehmer den Kredit nicht wie vereinbart zurück, darf die Bank den hinterlegten Pfand verwerten und zum Beispiel die verpfändete Versicherung verkaufen. Sollte der Verkaufserlös nicht ausreichen, um alle Schulden auszugleichen, muss der Kreditnehmer dem Restbetrag bezahlen.
Was ist eine Verpfändungserklärung für eine Mietkaution?
Vermieter fordern gewöhnlich eine Mietkaution als Sicherheit für Mietschulden, offene Forderungen aus der Nebenkostenabrechnung oder für Schäden an der Mietsache.
Anstelle der Bezahlung der Mietkaution können sich Mieter und Vermieter auch auf einen Pfand als Sicherheit einigen und beispielsweise im Mietvertrag die Verpfändungserklärung über ein Sparbuch, Tagesgeldkonto oder Aktiendepot aufnehmen.
So kann der Vermieter auf diese Vermögenswerte zugreifen und sie verwerten, wenn der Mieter in Mietrückstand gerät.
Die kontoführende Bank muss über die Mietkaution informiert werden, damit sie das Konto sperrt. So wird sichergestellt, dass der Mieter nicht auf das Guthaben zugreifen kann.
Inhalt einer Verpfändungserklärung
Eine Verpfändungserklärung muss folgenden Inhalt aufweisen:
- genaue Bezeichnung des Schuldners (Verpfänder) und des Gläubigers (Pfandnehmer)
- Angabe des verpfändeten Gegenstands
- konkrete Bezeichnung des Sicherungszwecks, sprich, wofür der Schuldner dein Pfand zur Verfügung stellt
- exakte Beschreibung der Verwertungsrechte des Pfandnehmers im Falle des Schuldnerverzugs
- Angaben zur Rückgabe des Pfands bei vereinbarungsgemäßer Befriedigung des Gläubigers
- Erklärung nach § 8 Geldwäschegesetz (GWG), dass der Schuldner auf eigene Rechnung verpfändet
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