Privater Haushaltsplan: Einnahmen und Ausgaben immer im Blick

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Das Wichtigste zur Haushaltsplanung

  1. Mit einem Haushaltsplan stellen Sie alltäglich anfallende Einnahmen und Ausgaben einander gegenüber.
  2. So kann ein Haushaltsplan dabei helfen, Schulden zu vermeiden, da Sie unnötige Ausgaben einfacher ausmachen können.
  3. Sie können sich selbst mit einer Tabellenkalkulationssoftware einen Haushaltsplan erstellen oder vorgefertigte Muster verwenden. Auch Programme im Internet sowie Apps sind eine empfehlenswerte Alternative.
  4. Sie können unser kostenloses Muster für einen Haushaltsplan verwenden, wenn Sie das klassische Papierformat bevorzugen.

Was ist ein Haushaltsplan und welchen Zweck erfüllt er?

Haushaltsplan: Eine privat genutzte Auflistung verrät, wo Sie sparen können.

Haushaltsplan: Eine privat genutzte Auflistung verrät, wo Sie sparen können.

Mit einem Haushaltsbuch bzw. Haushaltsplan kann eine Familie, ein Paar oder eine einzelne Person einen detaillierten Überblick über ihre Finanzen erhalten. In einem solchen Plan werden sämtliche Einnahmen und Ausgaben notiert. Am Ende eines Monats kann so ermittelt werden, ob der Haushalt über seine Verhältnisse lebt.

Nach einiger Zeit lassen sich auch weitere Beobachtungen machen. So kann etwa ermittelt werden, welche Ausgaben unnötig sind und wo ein Einsparpotenzial besteht. Gerade für einen Haushalt, der mit Schulden bzw. Überschuldung zu kämpfen hat, kann ein Haushaltsplan ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu einem schuldenfreien Leben sein.

In der Regel entstehen Schulden, da ein Ungleichgewicht zwischen Einnahmen und Ausgaben besteht. Ein Haushaltsplan kann Schuldnern dabei helfen, dieses Ungleichgewicht aufzudecken. Des Weiteren werden Sparmöglichkeiten offensichtlich. Das an die Seite gelegte Geld sollte dazu verwendet werden, um die bestehenden Schulden abzubauen und nicht noch weiter in die Schuldenfalle zu rutschen.

Exkurs: Der Haushaltsplan für Bund, Länder und Gemeinden

Nicht nur Privatpersonen benötigen einen Überblick über ihre finanzielle Situation. Auch der Bund, die Bundesländer sowie die Gemeinden und Städte stellen jeweils einen Haushaltsplan auf. In diesen Plänen wird angegeben, welche Einnahmen zu erwarten und welche Ausgaben für das kommende Jahr vorgesehen sind. Das Bundesfinanzministerium (BMF) stellt außerdem einen sogenannten Finanzplan für die kommenden drei Jahre auf.

Doch wie läuft die Erstellung von diesem Haushaltsplan genau ab? Das Vorgehen für den Bund ist genau vorgegeben:

  1. Das Bundesfinanzministerium sammelt alle Informationen, die für einen ersten Entwurf nötig sind. Bezüglich der Einnahmen ist vor allem die Steuerschätzung von Bedeutung. Es wird also abgeschätzt, wie hoch die Steuereinahmen im kommenden Jahr ausfallen werden.
  2. Bezüglich der Ausgaben werden seit 2012 zunächst vom BMF und den Fachministerien sogenannte Eckwerte beschlossen. Das ist quasi eine grobe Gliederung für den Haushaltsplan.
  3. Die Eckwerte werden dann vom Bundeskabinett verabschiedet und dienen als Grundlage für die Verteilung der Mittel.
  4. Die Bundesregierung beschließt sowohl den Haushaltsentwurf als auch den Finanzplan.
  5. Dieser Entwurf wird an den Bundesrat und Bundestag weitergeleitet. Es schließen sich parlamentarische Beratungen an. Der Entwurf kann, wenn nötig, in Ansätzen verändert werden.
  6. Der Bundestag verabschiedet schließlich den Haushaltsplan. Wenn er vom Bundespräsidenten unterschrieben wird, tritt er in Kraft.
Ein anderes Wort für den Haushaltsplan des Bundes oder der Länder ist „Etat“. Der Entwurf der Bundesregierung für das Jahr 2018, welcher im Juni 2017 vom Bundeskabinett beschlossen wurde, sieht Ausgaben in Höhe von 337,5 Milliarden Euro vor. Demgegenüber stehen Einnahmen in gleicher Höhe. Es sollen also keine neuen Schulden angehäuft werden.
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Verschiedene Formen des Haushaltsbuchs – Alternativen für jeden Geschmack

Ein Haushaltsplan kann zum Beispiel am Computer geführt werden.

Ein Haushaltsplan kann zum Beispiel am Computer geführt werden.

Einen Haushaltsplan, ob für eine Person oder eine ganze Familie, gibt es in vielen verschiedenen Varianten. So findet jeder, der sich einen Überblick über seine Einnahmen und Ausgaben verschaffen will, die passende Lösung. Doch welche Möglichkeiten gibt es genau und wo finden Sie für einen Haushaltsplan Muster oder Vorlagen?

Haushaltsplan in Papierform: Finanzen im Überblick

Ein monatlicher Haushaltsplan in Papierform kann immer mitgeführt werden. Gebraucht wird nur ein Stift, mit dem Einnahmen und Ausgaben vermerkt werden. Einzig das Zusammenrechnen aller Posten ist mit etwas Arbeit verbunden. Hier empfiehlt sich die Zuhilfenahme eines Taschenrechners.

Ein herkömmliches Haushaltsbuch erhalten Sie unter anderem im Schreibwarenhandel. Auch einige Banken bieten Pläne dieser Art an. Des Weiteren finden Sie Vorlagen und Muster von vielen Anbietern im Internet. Diese können Sie einfach ausdrucken und dann mit Ihren Angaben füllen.

Auch Computerprogramme und Apps sind sinnvolle Helfer

Arbeiten Sie lieber mit einem Computer? Auch dann gibt es viele verschiedene Möglichkeiten, um einen Haushaltsplan zu führen. Unter anderem haben Sie die Möglichkeit, selbst mit einem Tabellenkalkulationsprogramm ein Haushaltsbuch zu erstellen. Hierzu erfahren Sie mehr im nächsten Abschnitt.

Des Weiteren gibt es spezielle Computerprogramme, die Sie schnell und einfach herunterladen können. Auch Online-Versionen sind verfügbar. Die meisten davon sind leicht und intuitiv zu bedienen. Ein solches Haushaltsplan-Programm bietet in der Regel viele umfangreiche Möglichkeiten der Auswertung, was bei einem einfachen Plan in Papierform nicht möglich ist. Außerdem werden Einnahmen und Ausgaben ganz automatisch zusammengerechnet.

Das Smartphone ist ständiger Begleiter vieler Menschen. Da bietet es sich natürlich auch an, eine entsprechende App auf dem Handy zu installieren. Mittlerweile gibt es in diesem Zusammenhang auch viele kostenlose Anbieter. Die Vorteile: Wie auch die Computerprogramme sind die Apps leicht zu bedienen und bieten viele Auswertungsoptionen. Außerdem können mithilfe des Smartphones alle Ausgaben auch dann erfasst werden, wenn der Nutzer gerade unterwegs ist.

Wie erstelle ich selbst einen Haushaltsplan?

Mit einem Haushaltsplan können unnötige Kosten aufgespürt werden.

Mit einem Haushaltsplan können unnötige Kosten aufgespürt werden.

Personen, die lieber auf Vorlagen verzichten und stattdessen selbst tätig werden möchten, mögen sich die folgende Fragen stellen: „Wie erstellt man einen Haushaltsplan?“ So kompliziert, wie es aus der Ferne vielleicht scheint, ist dieses Vorgehen gar nicht. Möchten Sie selbst einen Haushaltsplan aufstellen, haben Sie zwei Möglichkeiten.

Zum einen können Sie Stift und Papier zur Hand nehmen. Schnell und einfach können Sie so eine Übersicht erstellen, die sie immer und überall zur Hand haben. Der Aufbau von einem Haushaltsplan, den Sie selbst erstellen, sollte sowohl die Einnahmen als auch fixe und variable Ausgaben umfassen.

Es empfiehlt sich, zunächst eine Übersicht über die festen Einnahmen und Ausgaben, die jeden Monat anfallen, aufzustellen. Die variablen Ausgaben können in einem Tages- oder Monatsplan festgehalten werden. In einem letzten Schritt sollten alle drei Posten gegeneinander aufgerechnet werden. Als Anregung können Sie unsere Haushaltsplan-Vorlage, die wir zum kostenlosen Download anbieten, nehmen.

Arbeiten Sie gerne am Computer und kennen Sie sich mit Tabellenkalkulation aus? In diesem Fall können Sie einen Single- oder Familienhaushaltsplan am Computer erstellen. Legen Sie Tabellen an, in welche Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben eintragen. Mit ein paar Klicks berechnet die Tabellenkalkulationssoftware dann schnell und unkompliziert, ob Sie im Plus oder Minus sind.

Der große Vorteil, wenn Sie Ihren Haushaltsplan selbst erstellen, liegt darin, dass Sie ihn genau an Ihre Bedürfnisse anpassen können. Allerdings besteht auch die Gefahr, dass Sie wichtige Posten vergessen. Aus diesem Grund sollten Sie, bevor Sie selbst zur Tat schreiten, zunächst einige Vorlagen oder Programme in Augenschein nehmen. Suchen Sie die besten als Beispiel für Ihren Haushaltsplan heraus und kreieren daraus Ihre persönliche Finanzübersicht.

Sie haben bereits Schulden angehäuft und finden alleine keinen Weg aus der finanziellen Schieflage? Dann empfiehlt sich eine Beratung bei einem Experten, etwa bei einer offiziellen Schuldnerberatungsstelle. Nehmen Sie, neben anderen wichtigen Unterlagen, Ihren Haushaltsplan zur Schuldnerberatung mit. So kann der Berater schnell feststellen, wo Ihre Probleme liegen und wie Ihnen am besten geholfen werden kann.

Das ist zu beachten, wenn Sie einen Haushaltsplan richtig führen wollen

Laut Definition ist ein Haushaltsplan eine Übersicht aller Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts.

Laut Definition ist ein Haushaltsplan eine Übersicht aller Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts.

Das Führen eines Haushaltsbuches bringt etwas Arbeit mit sich und verlangt dem Nutzer einiges an Disziplin ab. Trotzdem sollten gerade Personen, die Probleme mit ihrem Budget haben, sich nicht vor dieser Aufgabe bange machen. Mit ein wenig Aufwand kann die finanzielle Situation analysiert und im Anschluss verbessert werden. Arbeiten Sie zur besseren Motivation für ein bestimmtes Ziel: Sei es nun der Abbau von belastenden Schulden oder das Zurücklegen eines Betrages für die nächste Urlaubsreise.

Legen Sie einen Haushaltsplan an, müssen Sie zunächst einen Überblick über alle Ihre festen Einnahmen und Ausgaben erhalten. Hierzu empfiehlt es sich, Kontoauszüge und weitere wichtige Unterlagen zu sichten und zu ordnen. Welche fixen Kosten gehen jeden Monat von Ihrem Konto ab? Miete, Versicherungen, Nebenkosten, Telefon, Internet etc. Da kann sich einiges zusammenläppern. Denken Sie auch an Versicherungen, die jährlich oder quartalsweise abgebucht werden, sowie an die Kfz-Steuer. Rechnen Sie diese Kosten auf einen Monat herunter und tragen Sie die entsprechenden Werte in die Übersicht ein.

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Viel Disziplin verlangt vor allem das Sammeln und Notieren aller variablen Ausgaben. Hierzu gehören nicht nur größere Ausgaben, wie etwa der Lebensmitteleinkauf, sondern auch der Schokoriegel, der zwischendurch an der Tankstelle als kleiner Snack gekauft wird. Es empfiehlt sich, bei allen Einkäufen Quittungen mitzunehmen und diese an einem festen Ort – etwa in einer speziellen Box – zu sammeln. Zahlen Sie viel mit Karte, können Sie Ihre Ausgaben auch über das Online-Banking einfach verfolgen.

Warten Sie nicht zu lange, um Einträge in Ihrem Haushaltsplan vorzunehmen. Haben Sie keine Quittungen zur Hand, kann es sonst schnell dazu kommen, dass Sie Beträge vergessen. Oftmals wird dazu geraten, einmal täglich, am besten abends, seine Übersicht zu aktualisieren.

Haushaltsplan: Vordruck/Muster zum kostenlosen Download

Bezahlen Sie viel mit Karte? Die Auszüge helfen, wenn Sie den Haushaltsplan ausfüllen.

Bezahlen Sie viel mit Karte? Die Auszüge helfen, wenn Sie den Haushaltsplan ausfüllen.

Möchten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben nicht am PC oder mit einer App festhalten, sondern bevorzugen das Vorgehen mit Stift und Papier? In diesem Fall können Sie unseren kostenlosen Vordruck für einen Haushaltsplan verwenden. Dieser ist sowohl als Word- als auch PDF-Dokument downloadbar. Im Anschluss haben Sie die Möglichkeit, die Vorlage auszudrucken.

Auf der ersten Seite müssen Sie alle fixen Einnahmen und Ausgaben, die monatlich anfallen, eintragen. Zu den festen Einnahmen gehören unter anderem Lohn/Gehalt, Kindergeld oder Renten. Die wichtigsten fixen Ausgaben sind in der Regel Miete, Nebenkosten, Strom, Internet, Versicherungen, Abos oder Kreditraten.

Da die Einnahmen- und Ausgabensituation für jeden Haushalt unterschiedlich ist, haben wir darauf verzichtet, bereits feste Posten einzutragen. Stattdessen können Sie das für den Haushaltsplan zu verwendende Formular selbst ausfüllen und so genau an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Neben den festen Ausgaben sind auch sämtliche variablen Posten zu bedenken, die im Laufe eines Monats anfallen. Hierzu ist die zweite Seite vorgesehen. Tragen Sie jeden Betrag, den Sie im Alltag ausgeben, mit Angabe des Datums ein. Neben dem Lebensmitteleinkauf können dies unter anderem Genussmittel, Bekleidung, die Kinokarten oder das Stück Kuchen im Café sein. Denken Sie daran, wirklich alle Ausgaben zu vermerken.

Auf der letzten Seite werden dann sämtliche Posten miteinander verglichen. Beide Arten von Ausgaben werden vom Einkommen abgezogen. Im besten Falle bleibt ein Geldpolster übrig, welches Sie für unvorhergesehene Ausgaben an die Seite legen sollten.

Laden Sie hier die Vorlage für einen Haushaltsplan kostenlos herunter!

Haushaltsplan geführt, und dann? Ziehen Sie die richtigen Schlüsse!

Sie nutzen den Vertrag fürs Fitnessstudio nicht? Kündigen Sie, haben Sie mehr Spielraum bei der Haushaltsplanung.

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Wichtig ist natürlich nicht nur, dass Sie sämtliche Einnahmen und Ausgaben in Ihrem Haushaltsbuch vermerken. Große Bedeutung kommt schlussendlich der Auswertung des Planes zu, gibt diese Ihnen doch wichtige Informationen über Ihren Umgang mit Geld.

Zunächst ist im Groben zu betrachten, ob am Ende eines Monats ein Plus oder ein Minus vorliegt. Letzteres führt, kommt es zu häufig vor, zu einem sich anhäufenden Schuldenberg, der oft nur sehr schwer wieder loszuwerden ist. Lassen Sie es im besten Falle gar nicht erst so weit kommen.

Liegt ein Minus vor, sind die Ausgaben höher als die Einnahmen. Um wieder einen ausgeglichenen Haushalt zu erreichen, muss einer der beiden Posten verändert werden. Am einfachsten ist es in der Regel, etwas an der Ausgabenseite zu unternehmen. Arbeiten Sie Ihren Haushaltsplan durch und machen Sie sich bewusst, welche Ausgaben tatsächlich nötig waren. Überdenken Sie außerdem, wie Sie sparen können.

Großes Sparpotenzial besteht häufig bei Versicherungen. Welche Verträge sind für Sie wichtig nötig? Auf eine Smartphone-Versicherung kann etwa in den meisten Fällen verzichtet werden. Doch auch bei wichtigen Versicherungen, etwa der privaten Haftpflicht oder der Berufsunfähigkeitsversicherung, sind Veränderungen möglich. Mit Vergleichsrechnern können Sie schnell und einfach günstigere Anbieter finden. Bei einem Wechsel sparen Sie dann bares Geld.

Doch auch im kleinen Rahmen ist oft Einsparpotenzial vorhanden. So ist es häufig sehr viel günstiger, wenn Sie sich Ihr eigenes Essen zur Arbeit mitnehmen, als wenn Sie in der Kantine essen. Kaufen Sie beim Discounter anstatt beim Supermarkt um die Ecke. Muss es tatsächlich das neue Handy sein oder reicht auch ein gebrauchtes Modell? Nicht mehr genutzte Abos sollten schnellstmöglich gekündigt werden. Bestimmt werden Sie noch viele weitere Beispiele finden.

Sind die angehäuften Schulden so hoch, dass eine angepasste Haushaltsführung nicht ausreicht, um diese abzutragen? In einem solchen Fall ist die Privatinsolvenz häufig die einzige und letzte Möglichkeit, um wieder schuldenfrei zu werden. Im Rahmen der privaten Insolvenz werden das pfändbare Vermögen und Einkommen vom Insolvenzverwalter an die Gläubiger verteilt. Auf die Wohlverhaltensphase folgt die Restschuldbefreiung. Das bedeutet, dass sämtliche noch bestehenden Schulden nicht mehr von den Gläubigern eingefordert werden können.
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