Schuldnerberatung ohne Insolvenz - Schuldnerberatung 2019

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Das Wichtigste zur Schuldnerberatung ohne Privatinsolvenz

Entgegen der landläufigen Meinung läuft nicht jede Schuldnerberatung automatisch auf eine private Insolvenz hinaus.
Vielmehr geht es zunächst um die Existenzsicherung der Person.
Der Schuldenabbau kann in vielen Fällen auch durch einen Vergleich mit den Gläubigern erfolgen.

Inhalt

Erstes Ziel der Schuldnerberatung: Existenzsicherung

Die Schuldnerberatung ohne Insolvenz zu absolvieren, ist häufig möglich.

Eine Schuldnerberatung ohne Insolvenz ist nicht die Ausnahme, sondern die Norm. Die Privatinsolvenz stellt nämlich stets das letzte Mittel dar, um Schulden loszuwerden. Bei der Schuldnerberatung geht es zunächst vielmehr darum, dass die Existenz des Schuldners gesichert wird.

In der Regel helfen die Berater dabei, zunächst die wichtigsten Rechnungen zu bezahlen. Dazu gehören Miete und Stromkosten – so wird der Verlust der Wohnung oder eine Stromsperre vermieden. Des Weiteren kann geprüft werden, ob der Schuldner Anspruch auf staatliche Leistungen, etwa aufstockendes Hartz 4 für Geringverdiener, hat.

In einem weiteren Schritt wird dann die Schuldensituation genau überprüft. Bei welchen Gläubigern bestehen wie hohe Schulden? Außerdem wird ein Blick auf die Einnahmen und Ausgaben der Person geworfen. Besteht ein Missverhältnis? Wie lassen sich die Ausgaben verringern und besteht vielleicht sogar die Möglichkeit, die Einnahmen zu erhöhen?

Damit die Schuldnerberatung ohne folgende Insolvenz ablaufen kann, geben die Berater den Schuldner wichtige Tipps und Ratschläge an die Hand. Sie sollen lernen, mit ihrem Geld so umzugehen, dass sie keine weiteren Schulden anhäufen. Im besten Falle bleibt jeden Monat ein kleiner finanzieller Überschuss übrig, mit welchem der Schuldenabbau beim Gläubiger vorangetrieben werden kann.

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Schuldenabbau ohne Privatinsolvenz durch einen Vergleich

Schuldnerberatung ohne Insolvenz: Dank Vergleich können Sie schuldenfrei werden.

Die Privatinsolvenz ist ein Verfahren vor Gericht, welches dem Schuldenabbau dient. Während des eigentlichen Insolvenzverfahrens wird das Vermögen des Schuldners verwertet. In der sich anschließenden bis zu sechs Jahre langen Wohlverhaltensphase muss der Schuldner dann den pfändbaren Teil seines Einkommens an den Insolvenzverwalter abgeben. Mit diesem Geld werden die Forderungen der Gläubiger befriedigt.

Die Insolvenz endet mit der Restschuldbefreiung. Der Betroffene ist dann endlich schuldenfrei. Es ist jedoch ein langer Weg bis zu diesem Ziel. Des Weiteren fallen für das Insolvenzverfahren erhebliche Kosten an, welche vom Schuldner zu tragen sind. Aus diesem Grund ist die Privatinsolvenz immer nur das letzte Mittel, wenn es darum geht, Schulden loszuwerden.

Ein wichtiges Ziel der Schuldnerberatung ist es, ohne Insolvenz dafür zu sorgen, dass der Betroffene schuldenfrei wird. Dafür wird meist versucht, einen Schuldenvergleich mit den Gläubigern zu vereinbaren. Bei Verhandlungen kann beispielsweise eine Ratenzahlung mit den Gläubigern vereinbart werden.

Häufig lassen sich die Gläubiger auch darauf ein, einen Teil der Schulden zu erlassen. Hat der Schuldner selbst nicht ausreichend Geld, um die Schulden abzubezahlen, hilft häufig ein Darlehen von Freunden oder Verwandten.

Die Schuldnerberatung ohne Insolvenz, dafür mit Schuldenvergleich beenden zu wollen, ist häufig von Erfolg gekrönt. Bei einer Privatinsolvenz erhalten viele Gläubiger nämlich nur einen Bruchteil ihrer Forderungen. Beim Vergleich verzichten sie zwar in der Regel auch auf einen Teil der offenen Schulden, erhalten jedoch im Durchschnitt mehr Geld als beim Insolvenzverfahren.