Kreditrechner für Haus, Wohnung & Co. – Kredit aufnehmen mit Köpfchen

Von schuldnerberatung.de, letzte Aktualisierung am: 27. April 2021

Das Wichtigste zum Thema Kreditrechner

Ich möchte einen Kredit aufnehmen, wie gehe ich am besten vor?

Egal ob Autofinanzierung oder Privatkredit – prüfen Sie zuerst Ihre Finanzen, insbesondere ob Sie das Darlehen auch zurückzahlen können. Überlegen Sie sich anschließend, welche Kreditsumme Sie benötigen. Mithilfe des Kreditrechners finden Sie günstige Kreditkonditionen. Ob Sie diese Konditionen letztlich erhalten, hängt jedoch von Ihrer Bonität ab. Sie müssen also anschließend konkrete Anfragen bei den Banken stellen und die Kreditangebote miteinander vergleichen.

Aber inwiefern nützt mir dann ein Kreditrechner, um ein Haus günstig zu kaufen?

Die Ergebnisse des unten stehenden Rechners liefern Ihnen eine gute Verhandlungsbasis. Außerdem lernen Sie durch dessen Nutzung die Zusammenhänge zwischen den einzelnen Kostenfaktoren besser kennen. Dieses Verständnis hilft Ihnen, wenn Sie die personalisierten Kreditangebote miteinander vergleichen. Lesen Sie auch unseren Ratgeber zum Thema “Kreditrechner für Immobilien“.

Liefert der Kreditrechner auch einen Tilgungsplan?

Ja, in gewisser Weise. Wenn Sie Kreditsumme und Laufzeit eingeben, erfahren Sie automatisch, welche Rate Sie jeden Monat auf Ihre Kreditschulden bezahlen müssen. Bedenken Sie jedoch, dass der Rechner nur eine erste Orientierung bietet und noch keine konkreten Angebote.

Erst einige Vorüberlegungen anstellen und dann zum Kreditrechner greifen

Der Kreditrechner errechnet für Annuitätendarlehen und Ratenkredite die Monatsrate und den Zinssatz.
Der Kreditrechner errechnet für Annuitätendarlehen und Ratenkredite die Monatsrate und den Zinssatz.

Viele Banken werden mit Krediten, mit welchen Sie Ihre Träume verwirklichen können. Trotz dieser verlockend klingenden Angebote sollten Sie kühlen Kopf bewahren und sich die Kreditaufnahme gründlich überlegen. Erst wenn wirklich Sie sicher sind, dass Sie sich mit den neuen Kreditschulden nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen, lohnt es sich, Kredite zu vergleichen und zum Kreditrechner für Ihre Baufinanzierung oder das neue Auto zu greifen. Eine Kreditaufnahme sollte sehr gründlich vorbereitet werden. Wie das funktioniert, erfahren Sie in den folgenden Abschnitten.

Finanzielle Situation auf dem Prüfstand

Wenn das Guthaben auf dem Konto für eine bestimmte Ausgabe nicht ausreicht, bietet möglicherweise ein Darlehen die passende Lösung. Verbraucher sollten jedoch nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn es unbedingt notwendig ist. Selbst wenn Sie z. B. laut Kreditrechner das ersehnte Auto günstig per Kredit finanzieren können – derartige Schulden können Sie schnell in eine finanzielle Notlage bringen, wenn Sie Ihre Finanzkraft nicht genau unter die Lupe nehmen. Seien Sie ehrlich zu sich selbst:

  • Kann ich mir den Kredit wirklich leisten?
  • Bin ich insbesondere in der Lage, regelmäßig die Monatsrate über die Kreditlaufzeit zu bezahlen?
  • Kann ich den Kredit auch dann zurückzahlen, wenn ich plötzlich arbeitslos werde oder wenn sich mein Einkommen verringert?
  • Habe ich genug Eigenkapital, um die Finanzierung per Kredit zu ergänzen?

Nehme Sie nur dann einen Kredit auf, wenn Sie sicher sind, dass Sie den Kredit über einen langen Zeitraum zurückzuzahlen können. Bevor Sie nun zum Kreditrechner für Immobilien & Co. greifen, bedarf es jedoch noch weiterer Vorüberlegungen.

Was wollen Sie? Definieren Sie genau, was den für Sie besten Kredit ausmacht

Bevor Sie mit dem Kreditrechner einen Vergleich verschiedener Angebote durchführen, müssen Sie wissen, wonach Sie überhaupt suchen. Das finden Sie heraus, indem Sie sich folgende Fragen stellen:

Finanzierung für Ihr neues Haus: Mit dem Kreditrechner können Sie online günstige Kreditkonditionen ermitteln.
Finanzierung für Ihr neues Haus: Mit dem Kreditrechner können Sie online günstige Kreditkonditionen ermitteln.
  • Welche Kreditsumme benötigen Sie?
  • Welche Monatsrate können Sie monatlich aufbringen – auch über einen längeren Zeitraum?
  • Welche Laufzeit darf der Kredit höchstens haben, damit Sie nicht zu viele Zinsen zahlen?

In wenigen Schritten zur Kreditaufnahme

Nachdem Sie nun Ihre Finanzen geprüft und herausgefunden haben, welche Kreditkonditionen (Summe, Rate, Laufzeit) Sie brauchen, können Sie sich einen ersten Überblick verschaffen, z. B. online mit einem Kreditrechner. Egal ob Immobilien- oder Autokredit – der Rechner eignet sich für so gut wie alle Verwendungszwecke.

Der Kreditrechner funktioniert sehr einfach. Sie geben zuerst Ihre Wünsche ein:

  • Netto-Kreditsumme (ohne Zinsen und sonstige Kosten)
  • Laufzeit in Monaten (entspricht der Anzahl der Raten)
  • Verwendungszweck

Anhand dieser Informationen ermittelt der Kreditrechner Monatsrate, Zinsen und den Gesamtbetrag des Kredits. Letzterer steht in kleiner Schrift unter der Box des jeweiligen Anbieters. Die Nutzung erfolgt kostenlos. Die Ergebnisse sind unverbindlich und noch nicht endgültig. Warum?

Unabhängig davon, ob es z. B. um eine Umschuldung oder einen Hauskauf geht – der Kreditrechner liefert immer nur Beispielrechnungen. Denn für ein genaues Kreditangebot sind ergänzend Informationen über den potentiellen Kreditnehmer notwendig. Vor allem seine Bonität wird letztlich von maßgeblicher Bedeutung dafür sein, ob er tatsächlich die Konditionen erhält, die der Rechner liefert.

Tipps für Baufinanzierung & Co: Kreditrechner richtig nutzen

Wie funktioniert das Zusammenspiel zwischen Laufzeit, Kreditsumme und Zinsen? Mit dem Kreditrechner entwickeln Sie ein Gefühl hierfür.
Wie funktioniert das Zusammenspiel zwischen Laufzeit, Kreditsumme und Zinsen? Mit dem Kreditrechner entwickeln Sie ein Gefühl hierfür.

Auch wenn Kreditrechner noch keine endgültigen Angebote liefert, bietet er Ihnen doch gute Informationen, die Sie bei der späteren Verhandlung mit der Bank nutzen können. Wenn Sie es geschickt anstellen, können Sie so einen Kredit erhalten, der dem Rechner-Ergebnis sehr nahekommt.

Ermitteln Sie mit dem Rechner die für Sie bestmögliche Monatsrate und die passende Laufzeit. Prüfen Sie außerdem, wie Kreditsumme, Laufzeit und Raten bei den jeweiligen Laufzeiten zusammenhängen. So können Sie mit dem Kreditrechner herausfinden, welche Zinsen jeweils anfallen.

Experimentieren Sie ruhig ein wenig herum. Je häufiger und je intensiver Sie den Rechner nutzen, desto besser verstehen Sie das Zusammenspiel von Kreditsumme, Laufzeit, Raten und effektivem Jahreszins. Das kommt Ihnen bei späteren Verhandlungen mit dem Kreditinstitut zugute.

Personalisierte Angebote einholen und Kredite vergleichen

Sie haben nun mit dem Kreditrechner online die Konditionen ermittelt, die für Sie am günstigsten sind. In einem nächsten Schritt gehen Sie zum eigentlichen Kreditvergleich über. Denn wie bereits erwähnt stellen die Ergebnisse des Rechners noch keine konkreten Angebote dar, sondern nur eine grobe Orientierung darüber, zu welchen Vertragsbedingungen ein Kredit möglich sein kann.

Ob Sie tatsächlich die Konditionen erhalten, die Kreditrechner für Ihre Eigentumswohnung oder sonstige Finanzierungen Ihnen liefert, ist eine ganz andere Frage. Was sie jetzt brauchen, ist ein individuelles Angebot mehrerer Geldinstitute. Hierfür müssen Sie allerdings Ihr Einkommen und weitere bestehende Kredite oder andere Informationen preisgeben.

Nun kommt Ihre Bonität ins Spiel. Wenn ein Verbraucher eine Anfrage bei einem Kreditinstitut stellt, wird dieses sich über dessen Kreditwürdigkeit informieren. Hierfür stellt es eine Konditionsanfrage bei der SCHUFA. Diese Anfrage ist neutral und wirkt sich nicht negativ auf den SCHUFA-Score aus – egal, wie viel Banken bei der Auskunftei anfragen.

Weisen Sie den Berater der Bank unbedingt darauf hin, dass er seinen Kreditwunsch nur als „Konditionsanfrage“ an die SCHUFA weitergibt und nicht als „Kreditanfrage“. Letztere führt bei mehreren Anfragen zu einer schlechteren Bonität.

Nach der Recherche mit dem Immobilien-Kreditrechner und einer positiven Konditionsanfrage erhalten Sie nun mehrere personalisierte Angebote verschiedener Banken, die Sie miteinander vergleichen können.

Bildnachweise: istockphotos.com/lavralavaga, depositphotos.com/maxxyustas, istockphotos.com/Nastia11

Quellen und weiterführende Links

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