Das Wichtigste zum Thema „Speichert die SCHUFA meine Schulden?“
Die SCHUFA ist eine private Wirtschaftsauskunftei. Sie speichert Daten von Verbrauchern und Unternehmen zu deren Kreditwürdigkeit (Bonität).
Ja, die SCHUFA speichert Informationen über Ihre Schulden, aber z. B. auch Daten über bestehende Verträge, Konten und Kredite. Auch missbräuchliches Verhalten, eine laufende Privatinsolvenz oder die erteilte Restschuldbefreiung erfasst sie in ihren Daten.
Schuldner, die eine unbestrittene, fällige Forderung trotz mehrfacher Mahnung nicht bezahlen, erhalten ggf. einen Negativeintrag. Auch die Privatinsolvenz wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus.
Inhalt
Worüber gibt die SCHUFA Auskunft?
Die SCHUFA ist die größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands. Vor einem Vertragsabschluss oder einer Kreditvergabe wenden sich Unternehmen und Banken an die SCHUFA, um sich eine Bonitätsauskunft über die betroffene Person einzuholen. Negative Einträge bei der SCHUFA wirken sich in der Regel negativ auf den SCHUFA-Score aus. Wer Schulden hat, hat häufig Angst, dass es deshalb nicht zum Vertragsabschluss kommt bzw. dass der Kredit nicht gewährt wird.
Die SCHUFA gibt keine Auskunft darüber, bei wem und in welcher Höhe Sie Schulden haben. Die SCHUFA ist lediglich dazu da, dem Vertragspartner oder der Bank eine Einschätzung über das Zahlungsverhalten einer Person zu geben. Sie gibt im Prinzip eine Prognose darüber ab, wie sich die betroffene Person während der Vertrags- oder Kreditlaufzeit bezüglich seiner Zahlungen verhalten wird. Das heißt, sie versucht anhand des SCHUFA-Scores eine Aussage darüber zu treffen, ob Zahlungen pünktlich und vollständig getätigt werden und wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls ist.
Welche Daten speichert die SCHUFA über meine Schulden?
Wenn eine Bonitätsprüfung ansteht, geraten viele ins Grübeln. Könnte sich meine letzte nicht beglichene Rechnung negativ auf meine Bonität auswirken? Habe ich Schulden, von denen ich gar nichts weiß? Kann es sein, dass ich aufgrund meiner Schulden keinen Kredit gewährt bekomme?
Nehmen Sie einen Kredit auf, um beispielsweise Ihr Haus abzubezahlen, werden Daten über die Höhe des Kredits und das Fälligkeitsdatum der Zahlung von der SCHUFA gespeichert. Was Sie der Bank schulden, speichert die SCHUFA also.
Wie wird mein SCHUFA-Score durch Schulden beeinflusst?
Ist es tatsächlich so, dass der SCHUFA-Score durch Schulden so negativ beeinflusst wird, dass ein Vertrag nicht abgeschlossen werden kann oder eine Kreditanfrage deshalb abgelehnt wird?
Vertragspartner der SCHUFA (Banken, Mobildienstleister etc.) geben die Daten Ihrer Kunden weiter. Besteht ein Schuldverhältnis, wird das von der SCHUFA registriert. Negativ wirkt sich dies aber erst auf Ihren SCHUFA-Score aus, wenn Sie es versäumen, Zahlungen zu tätigen und beispielsweise ein Kredit somit nicht ordnungsgemäß abbezahlt wird. Wurden durch den Gläubiger bereits zwei Mahnungen ausgesprochen, ohne dass die Person darauf reagiert, erfolgt ein negativer SCHUFA-Eintrag aufgrund von mangelndem Zahlungsverhalten.
Hier finden sie unsere Ratgeber rund um die unterschiedlichsten Formen von Schulden:
Wann wird ein Eintrag wegen Schulden von der SCHUFA gelöscht?
Haben Sie die Schulden abbezahlt, löscht die SCHUFA den negativen Eintrag nicht sofort. Es wird aber vermerkt, dass Sie die Forderungen beglichen haben.
Schufa-Einträge zu Schulden werden erst nach einer bestimmten Frist gelöscht. Bei Informationen über fällige Forderungen kommt es in der Regel darauf an, ob diese beglichen wurden oder nicht:
- Bei erledigten Forderungen erfolgt die Löschung in der Regel nach drei Kalenderjahren.
- Bei unerledigten Forderungen erfolgt die Löschung am Ende des vierten Kalenderjahres nach Speicherung der Daten.
Ich habe meine Schulden bezahlt: Wird der SCHUFA-Score dadurch beeinflusst? Begleichen Sie Ihre offenen Rechnungen und erfolgt ein Vermerk darüber bei der SCHUFA, wird dies besser bewertet als ein unerledigter negativer Eintrag. Ihr SCHUFA-Scorewert müsste sich also ein wenig verbessern.
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Über den Autor
Frage:
Ist es möglich, dass einem Schuldner privat gewährter Kredit auch bei der Schufa eingetragen wird bzw. wenn dieser zwischenzeitlich fristlosgekündigt worden ist?
Mein Mann hat seine Schulden nun alle getilgt durch einen Vergleich mit einer monatlichen Rate. Muss er jetzt noch etwas beachten?? Ich bin mir nicht mehr sicher, ob er sich mit den Gläubigern in Verbindung setzen muss.
LG Angela
Hallo,
Ich bin aufgrund psychischer Probleme in die Privat Insolvenz gerutscht, nun wurde mir die vorzeitige Restschuldbefreiung erteilt. Kann ich die negativen Einträge vorzeitig löschen lassen?
Ich habe schufa.. aber ich habe meine kredit noch nicht bezahlt wann geht wieder meine schufa weg?? Ich hatte mit eine anwalt gesprochen.. und er hat mir gesagt wenn du nichy bezahlst nach 5 jahre geht dass weg.. hat er recht?
Guten Abend habe eine frage ich habe vor ca. 8-9 jahren Kredit aufgenommen , an diesem Zeitpunkt war ich verheiratet bin jetzt über 7 Jahren geschieden seit dem konnte ich diesen nicht zurück zahlen..könnten sie mir vielleicht behilflich sein ob dieses von Schufa gelöscht wurde oder immer noch einen eintrag gibt..
Guten Abend habe heute meine Schufa Einsicht erhalten nur das was ich komisch finde ist das manche Sachen nicht drauf aufgelistet ist zb das Fitnessstudios Wo gekündigt wurde und die dan die komplette Summe haben wollten und nicht gezahlt worden ist oder die Versicherung
Hallo
Meine Frau steht in der Schufa obwohl das ein Verschulden meines Sohnes war!?
Wie kann so etwas Passieren wenn ein Stromanbieter eine Adresse mit falschen Namen annimmt? Wie kann man da Vorgehen gegen den Schufa Eintrag?
Mit freundlichen Grüßen
Ralf
Hallo,
wenn ich eine Auskunft von der Schufa möchte und auch bekomme, werden dann auch die Gläubiger bei evtl. vorhandenen Schulden über meine Anfrage informiert.
Vielen Dank
W.
Hallo W.,
einen Einblick in die Schufa-Auskunft erhalten in aller Regel nur die Betroffenen bzw. Dritte, sofern der Betroffene hierin eingewilligt hat.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Ballo meine frage ist
Welche hilfe können sie mihr geben?
Hallo,
Ich bin vor 5,5 Jahren ausgewandert und dabei sind leider viele meiner Unterlagen verloren gegangen. Ich kann mich noch an ca. drei meiner Gläubiger erinnern. Gibt es eine Möglichkeit genau heraus zu finden welche Schulden (Höhe und Gläubiger) ich habe? Ich kann leider nicht zu einem Gericht, da ich in Australien bin.
Ich möchte meine Schulden gern schnellstmöglich und permanent los werden.
Vielen Dank im Voraus,
Jen
Ich habe nie Kredite genommen, habe nie Probleme mit jemanden gehabt, hab alles pünktlich bezahlt. Jetzt will ich umziehen und der Vermieter braucht Schufa. Stehen trotzdem meine Daten bei der Schufa?
Hallo.
Aktuell habe ich noch eine Autofinanzierung am laufen.
In c.a 10 Monaten ist es zu Ende. Alle Raten wurden immer Fristgerecht bezahlt Monat für Monat. KEIN Zahlungsverzug! Wird dieser Eintrag nach Beendigung gelöscht? Wirkt es negativ bei gewissen baldigen Anfragen auf Darlehen aus?
Hallo Roman,
zahlen Sie stets pünktlich, so wird dies vermerkt. In der Regel wirkt sich nur eine Vielzahl von gleichzeitig laufenden Kreditverträgen negativ aus.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Hallo,
ich war mal mit Schulden in der Schufa vertreten, habe aber alle schulden beglichen (sind auch als bezahlt/erledigt gekennzeichnet).
Sie stehen zwar immer noch in der Schufa da die Löschfrist noch nicht abgelaufen ist, aber brauch jetzt langsam ein neues Auto für die Arbeit. Zwar nicht teuer, aber da ich die Schulden alle bezahlt habe ist mein Poster (finanziell) momentan nicht vorhanden, und eine Reparatur lohnt sich laut Werkstatt nicht mehr. Jetzt wollte ich fragen ob sich die zwei Eintragungen negativ auf eine Finanzierung auswirken? Können Sie mir da einen Tipp geben?
Hallo ich habe vor 6 Jahren einen Schufa Eintrag bekommen. Ich konnte meine Rechnungen aus diversen Gründen nicht bezahlen. Besteht dieser heute noch ?
Hallo Lisa,
Sie können eine kostenlose Selbstauskunft anfordern, der diese Informationen zu entnehmen sind.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Sehr geehrte Damen und Herren
Meine Bank in Berlin hat mir mitgeteilt das ich bei der Schufa bin. Was mir neu ist
Können sie mir Information geben
Hallo Laurent,
entsprechende Informationen erhalten Sie direkt bei der SHUFA. Dort können Sie unter anderem eine Selbstauskunft einholen.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
hallo meine schufa dirin zu zeit nur ein akte von polizei präsident 2800 euro aber diese schulden fast 17 jahre da sein jetz wie kann mann loschen diese auftrag können sie mir helfen was kann ich machen
Hallo hakan,
bitte wenden Sie sich ggf. an eine Schuldnerberatung oder einen Anwalt. Wir bieten keine Rechtsberatung an.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Halo
ich volte fragen , wenn habe problem bei schufa, who soll ich das bezahlen ? und es geht ratenmonat oder muss ich das gleich komplet bezahlen ?
danke für Antwort und hilfe
gruß Jakub
Hallo Jakub,
Sie müssen sich mit dem betreffenden Gläubiger in Verbindung setzen.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Hallo,
ich habe drei Einträge in der Schufa, kann aber jedoch nicht einsehen, von welcher Firma die sind.
Wie kann ich das einsehen?
Hallo Shadi,
dazu müssen Sie die SCHUFA kontaktieren.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Hat man direkt einen Schufa Eintrag bei einem Dispokredit ?
Hallo Dolan,
beanspruchen Sie einen Dispokredit, wird dies vermerkt und kann sich negativ auf Ihre Bonität auswirken.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Mein mann hatte schulde war in der schufa ..jetzt alles bezahlt..leider geschah das während der Ehe die Schulden was ich nicht wusste ich war unschuldig auch in der schufa .hatte aber nicht ab zu zahlen hat mein mann alles gemacht ..jetzt will ich mir ein Auto leasen hat das noch einen nach Teil??? Geuss Krämer
Hallo Krämer,
Sie können bei der SCHUFA eine Auskunft darüber einholen, welche Informationen über Sie gespeichert sind. So erfahren Sie, ob noch negative Einträge vorhanden sind, die sich negativ auf einen Leasingvertrag auswirken können.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Ηαllo meine zwei Eintrage in der schufa wurden geloscht der letzte im jannuar nach 3 jahrenwie die schufa sagt aber meine bonitat ist immer noch nicht in ordnung ein Kredit wird auch nicht gewahrt.Was soll ich tun?
Hallo Dimitra,
Ihre Bonität hängt noch von vielen weiteren Faktoren ab. Ziehen Sie beispielsweise oft um oder haben Sie mehrere Girokonten und Kreditkarten, so wirkt sich dies negativ auf Ihre Bewertung aus. Unter https://www.schuldnerberatung.de/bonitaet/#negative-bonitaet-was-kann-ich-tun erfahren Sie mehr.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
hallo, ich bin 48 jahre, hatte bis vor 5 Jahren niemals schulden und war Kreditwürdig, dann verstarb meine Mutter und meine Beziehung ging den bach hinunter, ich fiel in ein Loch , das einzige was ich noch schaffte war arbeiten zu gehen, ich erbte ein haus, dieses zerfiel langsam, Rohre defekt, Dach undicht etc. , ich verlor den Lebensmut u. öffnete keine Post mehr,,nach 2 Jharen ohne bezahlen und Post, bekam ich hilfe, verkaufte das Haus, bezahlte sofort alle Schulden, kaufte eine Eigentumswohnung und ging weiter arbeiten, vor 3 Jahren hob ich die Finger, wiegesagt aber seit 15 monaten sind alle Schulden bezahlt! Ich habe vor wenigen Tagen eine Auskunft bei der Schufa angefragt aber noch nichts bekommen, wie werde ich wieder Schufa frei! Dutrch glück kauft mir die Stadt mein Grundstück ab, dadurch plane ich ein Mietshaus zu kaufen, dazu muss ich aber viele Versicherungen abschliessen demnächst und wäre gerne wieder ohne Schufaeintrag! Zur zeit gehe ich immer noch arbeiten, und habe noch eine 5 stellige Summe Guthaben auf meinem Konto! Was kann ich tun
Hallo K.,
Einträge bei der SCHUFA werden – je nach Art des Eintrags – nach einem bis drei Jahren gelöscht. Sie können eine kostenlose Kopie der personenbezogenen Daten nach Art. 15 DSGVO anfordern. So erfahren Sie genau, welche Daten bei der SCHUFA seit wann über Sie gespeichert sind.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Warum bin ich am schufa?
Hallo Merxas,
Sie können unter anderem eine Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern. Dieser ist zu entnehmen, welche Informationen bei der SCHUFA gespeichert sind.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Hallo,
Wie kann ich das Gericht finden, das eine Verfahrungsnummer geführt hat?
Danke
Hallo Andrei,
Sie können auf Antrag Einsicht ins Schuldnerverzeichnis nehmen.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Ich hab ein eintrag in der achufa der wird jetzt gelöscht am 20.1118 da sind 3 jahre vorbei
Und das isz das einziege was ich hatte und dadurch iat mein basisscorwert auf 10% ist es möglich ?
Hallo Henrique,
der SCHUFA-Score wird anhand vieler verschiedener Daten berechnet. Bei weniger als 50 Prozent liegt ein sehr kritisches Risiko vor. Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft anfordern und die gespeicherten Daten überprüfen.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Hallo. Ich habe ein Schufaeintrag. Ich habe mich bei der Infoscore gemeldet und um eine Ratenzahlung gebeten, damit ich die Schulden abzahlen kann. Ich habe eine Kopie vom Jobcenter zugeschickt. In den ersten Brief sagte man mir, dass keine weiteren Prozente berechnet werden, da ich vom Jobcenter lebe und ich bis April ein bestimmte Teilzahlung leisten soll. Da ich aber eine Ratenzahlung wollte, habe ich nochmals darum geben. Darauf habe ich ein Schreiben bekommen, dass auf die Schulden nochmal 5% draufgeschlagen werden wenn ich das in Raten abbezahle. Ist das normal?
Ich weis nicht wo ich verschuldet bin.oder warum ich ein eintrag bei schufa hab.ich möchte es sofort lösen bitte um eine erklarung
Hallo Tasci,
Sie können eine Bonitätsauskunft bei der SCHUFA beantragen. Dieser ist zu entnehmen, welche Daten über Sie gespeichert sind.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Hallo, wo genau kann ich ein Info über mögliche offene Forderungen, die in der Schufa vermerkt sind erhalten bzw. Bestätigung darüber, dass alle Forderungen beglichen sind?
Danke im Voraus
Hallo, wie und wo kann ich meine Schulden bezahlen Ich bin seit mehreren Jahren in Shufa, aber ich möchte alles bezahlen. Danke